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將 401k 轉入 Roth IRA？
在查找有關將我的 401k 轉換為 Roth IRA 的資訊後，我有點不知所措。老實說，我在個人理財方面並不了解，真的只需要簡單地回答幾個問題。
我沒有金融背景，對投資也很陌生。
我有一個目前處於非活動狀態的 401k。在 2011 年離開上一份工作後，我還沒有將其轉入新帳戶，因此它沒有增長。
在接下來的幾年裡，我想買房子，並想用我未來的羅斯儲蓄來支付首付。
理想情況下，我想做的是從我的銀行賬戶中取出一些錢，並從 2015 年開始最大限度地利用我的 Roth IRA 供款。此外，我想將我在非活動 401k 中的 20,000 美元轉入同一個 Roth。
我從未擁有過房子，我相信你可以用羅斯的錢購買你的第一套房產。
所以這是我的問題：
- 我可以從我的個人支票賬戶中為 2015 年的 Roth 存入 5500 美元嗎？如果是這樣，我會被收費嗎？我不這麼認為，因為我已經為我銀行賬戶裡的錢交了稅，而羅斯是稅後的。
- 用 2 萬美元將我的 401k 翻轉到同一個 Roth IRA 的最佳方法是什麼？後門 Roth 方法是真的嗎？我應該考慮一下嗎？
稍後我很可能會有更多問題，但這是一個好的開始。
對於＃1，我認為將您的非退休儲蓄中的錢存入羅斯只是為了將其用作房屋的首付沒有任何優勢。為什麼不直接將 5.5K 美元用於首付呢？
對於#2，從傳統的 401K 或 IRA 轉換為 Roth 的美元被視為收入，並將按您的邊際稅率徵稅。因此，如果您的邊際稅率為 25%，則您需要支付 5,000 美元才能兌換 20,000 美元。通常，這筆付款與兌換金額無關——換句話說，您可以兌換全部 2 萬美元，但要從其他資金（支票/儲蓄）中支付 5 千美元的稅款。
根據您將這筆錢用於支付房屋首付的既定目標，我認為向 Roth IRA 捐款（或轉換）沒有任何優勢。