退休儲蓄與學生貸款付款
我現在 23 歲，正在決定是否應該將每個月的額外收入用於退休或學生貸款。
我的情況：
我相信在為退休儲蓄和學生貸款債務之間，我每月可以貢獻大約 1,100 美元。
原始計劃：為學生貸款貢獻約 800 美元/月，向羅斯 IRA 貢獻 300 美元/月。除了約 1,100 美元外，我目前還有約 5%（與公司匹配 - 不太好）用於我的 401(K) 與員工贊助的養老金計劃（彌補低 401(k) 匹配）作為好吧。
我的學生貸款約為 54,000 美元，加權平均 IR 為 5.325%。**編輯：**每月付款約為 325 美元。我為自己設置了 25 年/年的還款計劃，只是為了能夠支付我最高貸款本金的額外費用。我還希望在緊急情況下具有靈活性，這樣我的付款在一兩個月內（如果需要）不會很重要，但我確實計劃在此之外盡可能多地付款。我非常了解本金支付的價值。
我應該將額外收入用於學生貸款嗎？我的學生貸款利率介於 6.8% 和 3.8% 之間。我的一個想法是盡快支付 6.8% 的折扣，然後為 Roth IRA 節省最高金額。
關於退休儲蓄的想法：
- 先鋒標準普爾 500 ETF (VOO)
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
- Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) 或 Vanguard FTSE All World Ex-US Small-Cap ETF (VSS)
我還考慮過做一個先鋒目標退休基金（2060），然後繼續將我的“目標”重新調整到舊賬戶（2065、2070 ..），以保持最高的股票/債券組合，直到我覺得我想重新調整，此時我可以出售我的股票併購買不同的股票。那，或者以後用共同基金或ETF自己控制它。此外，我不確定我是否要處理跟踪我的基礎、為稅收目的支付的股息等……因為帶有 ETF 的 DRIP 不足以直接購買任何這些基金的新份額。
為了回答這個問題，我們需要一個假設：平均回報率：6%。這低於我一半的貸款所包含的6.8 **% 。**我應該把錢集中起來償還貸款嗎？
還需要注意的是，我每兩週收到一次工資，這意味著我每年將有約 3,000 美元用於支付我的付款，加上我的退稅、年度加薪 (~2-3%) 和獎金 (~4 -5k 稅前，保守）。假設沒有重大事件出現，我計劃將所有（或大部分）這筆錢用於我的學生貸款。這可能會大大改變一些答案，因為我很可能有超過800 美元/月的費用，但不能保證。
**編輯：**我擔心我會錯過多年的投資興趣，等等……
**編輯：**目前在 25% 的稅率範圍內，每年 58k。10,000 美元 + 每年 1,400 美元的健康/牙科/視力不會讓我下降到 15% ……即使向傳統 IRA 貢獻了 5,500 美元……
在這個問題上尋找多種觀點..
您可以隨心所欲地使用數字（這很好），但是，這裡有一種不同的方式來看待它。
你的債務是風險。它限制了您的選擇併吞噬了您的現金流。沒有債務，您可以以更高的速度進行投資。它為您可能想做的所有事情釋放了現金流，或決定將來您可能想做的事情。
現在是您專注於償還債務的最容易的時間。聽起來你沒有結婚也沒有孩子。現在減少生活方式並專注於償還這 5 萬美元的學生債務要容易得多。隨著責任的增加，這將變得更加困難。
積累少量現金以備不時之需，其餘用於償還債務。如果您願意，您可以繼續為比賽貢獻 401k。
這將為您帶來 2 個好處：
- 耐心。當您真正開始投資時，您將對您使用的資金有新的認識。如果您現在犧牲以還清 5 萬美元，那麼您的餘生將不會以同樣的方式看待金錢。
- 駕駛。如果您將債務視為實現目標的障礙，您將更加努力地擺脫債務。
如果我能回到過去，這些都是我會告訴我 23 歲的自己的事情。
祝你好運！