30 歲單身男人的退休和資產分配 3 萬美元
最近通過繼承獲得了一些錢，30K，我想投資。我想把一些如果不是全部用於退休，因為我沒有計劃在至少 10 年甚至更長的時間裡接觸這筆錢。
- 我是一名博士生，每年有 30K 的津貼
- 目前居住在紐約
- 沒有債務
- 沒有 401(k) 或 IRA
我假設我想把它投入指數基金，我只是對選擇指數基金以及 IRA 如何適應這一切有點困惑。我還年輕，所以我在考慮 70% 的股票和 30% 的債券。
- 我應該把它全部放在 IRA 還是 IRA 和非 IRA 指數基金的組合？
- 我什至可以將其全部直接放入 IRA（我對 IRA 供款上限感到困惑）？
- 哪種類型的 IRA（羅斯或傳統）？
很抱歉漫無邊際，第一手證據表明一點知識是一件危險的事情。
我肯定會建議將其中的一些放入 IRA。您不能立即將所有 3 萬美元存入 IRA，因為 2014 年的供款限額為 5500 美元/年，但在 4 月 15 日之前，您仍然可以為 2013 年供款 5500 美元。在你的收入水平上，我絕對推薦羅斯 IRA，因為你的收入很可能在退休後會更高，因為你的收入幾乎肯定會在你獲得博士學位後增加。你建議的資產配置（70% 股票，30% 債券）聽起來很合適；如果您不介意看到價值大幅下跌，那麼您可能想進一步提高股票價格。如果您不想在投資選擇上投入大量精力，我建議您選擇目標退休日期基金。據我所知，先鋒為這些類型的基金提供最低的費用，例如.
恕我直言，債券目前不是很好的投資，一般也不是。
了解一下投資收益與面值/交易價值直接相關。
如果某物（債券/股票）以 100 美元的價格交易並產生 3% 的收益，則它支付 3 美元。在債券的情況下，債券不支付 % 金額，而是支付 $ 金額。這意味著它支付 3 美元。
那麼，要讓收益率上升，交易價格會發生什麼變化？它必須減少。
截至 2013/14 年，債券收益率處於歷史低位。其邏輯含義是，如果債券支付固定的美元金額，則債券的交易價格必須上漲。因此，如果您現在購買債券，從長遠來看，您會看到其面值下降。
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