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首付與房貸利息的關係
我剛剛在俄亥俄州（美國）的一個新城市找到了一份新工作，我和我的伴侶想在大約一年后買房。我們有一年的時間來存錢，我正在製作一個財務模型，以研究支付大筆首付與用錢做其他事情（例如償還學生貸款）的利弊。
如何量化估計房屋抵押貸款利率和首付之間的關係？我知道它們是有聯繫的，但我找不到任何定量來源。
首先，較大首付的主要好處是避免私人抵押貸款保險（PMI）。
對利率的影響通常很小，如果您有良好的信用並且至少降低了 5%（低於 95% 的貸款價值比）。請參閱此處了解聯邦抵押貸款機構如何定價對貸款風險的影響（通過您的利率）。
除了 PMI 和利率，增加首付顯然會減少給定房屋的貸款金額，從而減少您將支付的總利息。這類似於償還任何其他貸款，因此您會優先考慮利率最高的貸款（或者如果您可以獲得更高的利率，則保留投資的資金）。
編輯：我同意 LLPA 表中有一些看起來異常的顛簸。我的主要觀點是，首付對風險定價的影響非常小，在您的建模中可能會被忽略。根據連結的文章，表中的百分比是對貸款金額的一次性收費（但包含在您的貸款成本中，而不是您預先欠款）。因此，粗略地說，您可以將其除以抵押貸款的年數以獲得有效利率增量。
在選擇首付時最重要的是，如果可以的話，支付足夠的首付以避免 PMI，並將您可能的抵押貸款利率與其他貸款和投資進行比較。好消息是抵押貸款通常沒有提前還款罰款，所以如果你最終希望你放更多的錢來減少貸款餘額，你可以支付一筆或多筆更大的款項，並獲得類似的總利息節省效果。