Primerica：它聲稱的一切？
我最近被聯繫並與Primerica代表進行了交談。他們聲稱擁有絕對最好的人壽保險並獲得高於平均水平的投資回報聽起來好得令人難以置信，這當然讓我立即懷疑 Primerica。
考慮到我對財務幾乎一無所知，我不知道如何驗證或反駁他們的說法。Google搜尋沒有幫助。雖然在 Primerica 上似乎存在很多分歧，但大部分負面情緒是為他們工作，而不是從他們那裡購買產品。所以我的問題很簡單：
Primerica 真的擁有最好的保險並獲得他們聲稱的高投資回報嗎？
Primerica 的主要價值主張是從整體或萬能壽險轉換為定期壽險，投資差價對大多數人來說是一個好主意。但是，在購買人壽保險時，還有許多其他重要因素需要考慮，而且我也會警惕任何聲稱在任何情況下都對您來說“最好”的產品的人。
最好的保險？
在沒有深入討論如何選擇保險公司或產品的情況下，以下是我對 Primerica 的一些關注：
- 他們有一支“專屬”銷售隊伍，這意味著他們的代理商只銷售 Primerica 產品。這意味著他們不會四處尋找最適合您的交易。鑑於近年來定期生活的價格發生了多少變化，我強烈建議您花時間線上獲取替代報價，或從將為您貨比三家的獨立經紀人那裡獲取報價。
- 他們的員工主要是兼職員工。我並不是說他們不稱職或不在乎，只是說您更有可能與保險不是他們主要工作的人一起工作。
- 如果您有充分的理由相信有一天您可能需要一生，那麼他們的產品可能並不適合您。據我所知，Primerica 不提供終身壽險，這也意味著如果您需要，您無法通過他們將您的定期壽險保單轉換為終身壽險。例如，如果您發生事故、殘疾或將來您的健康狀況發生重大變化並且無法使用團體人壽保單，您可能無法更新您的個人保單。
高於平均回報？
我也對這種說法持高度懷疑態度。我認為這是有效的唯一可能的背景是，如果它們意味著與從生活的“現金價值”部分獲得的回報相比，直接投資股票市場，你的平均回報會更好萬能壽險等保險產品，因為這類產品一般收費很高。您能否澄清這是否是所提出的主張，或者它們是否有望獲得高於一般股票市場的回報？
如果是後者，快跑！只有少數超級明星投資者（想想沃倫·巴菲特、彼得·林奇和比爾·格羅斯）在整體上一直跑贏股市，而且通常只是在有限的一段時間內。
在任何一種情況下，我都會有與上述原因 #1 和 #2 中所述相同的擔憂。甚至比保險更重要的是，如果您需要投資建議，我建議您與完全致力於此類工作的人合作，例如只收費的財務規劃師（<http://www.napfa.org/>是找一個的好地方）。一旦你知道你想如何投資，我會再次建議四處尋找信譽良好但價格低廉的經紀人，並將他們的費用與 Primerica 的費用進行比較。
對保持健康的懷疑態度和傾聽你的直覺表示讚賞。另外，請記住，如果您對他們的提議不感興趣，您不必證明他們錯了——您可以簡單地說“不，謝謝”。
祝你好運！