稅後 401k 或應稅經紀賬戶？
我最大化我的稅前 401k，HSA，並做一個羅斯 IRA 或後門羅斯 IRA。
有了額外的儲蓄，我有什麼理由想做一個稅後 401k，而不是把它放在一個普通的應稅經紀賬戶中？現在我一直在做一個經紀賬戶，因為我從來沒有考慮過稅後 401k。
稅後 401k 的優點（稅後 EE 遞延後）
- 資本收益遞延 - 股息稅遞延
經紀賬戶的優點。
我可以提取資金來投資購買和持有房地產或其他資產類別
對於應急基金無法支付的費用，可以在沒有罰款（但有稅）的情況下提取資金。
每個保真度的定義
稅後 EE 延期您可以使用已包含在應稅收入中的部分工資為退休儲蓄計劃供款的金額。所得稅已根據捐款金額計算。但是，這些捐款的任何收入都可以延稅增長。在從計劃中退出之前，任何收入都無需繳納所得稅。您的公司可能會匹配您的全部或部分稅後供款，以便為他們提供最大的稅收靈活性。（對於某些人來說，現在對捐款繳稅可能是有利的，因為他們在退休期間將處於更高的稅級）。
有了額外的儲蓄，我有什麼理由想做一個稅後 401k，而不是把它放在一個普通的應稅經紀賬戶中？
讓我們澄清一下“稅後 401k”的含義。
首先是Roth 401k，它的行為類似於 Roth IRA ——你貢獻的錢被徵稅，但是當你退休時提取它們時你不需要為收入納稅。但是，羅斯 401k 與傳統 401k 共享相同的貢獻池，因此，如果您的目標是投資更多的錢，這將無濟於事 - 您為羅斯 401k 貢獻的每一美元，您可以為傳統 401k 貢獻的每一美元都會減少一美元，反之亦然。
第二種比較少見，很多 401k 提供商都不提供；它被稱為溢出貢獻、溢出選舉或超額選舉。在這種情況下（同樣，大多數 401k 提供商目前不支持），您可以向傳統 401k 捐款超過正常捐款限額（2018 年為 18,500 美元，2019 年為 19,000 美元）；但是，它不像正常捐款那樣可以免稅。
從表面上看，這是一個糟糕的舉動：您將為任何收益繳納所得稅，這將超過您為任何收益支付的長期資本收益，如果它只是一個經紀賬戶的話。
但是，在 401k 中，它可以轉入傳統 IRA（儘管它會有同樣的問題），或者轉入 Roth IRA。由於它已經被徵稅，它不會產生新的稅收來將其轉換為羅斯 IRA，現在任何增長都將免稅。由於您允許的溢出供款金額非常大（2018 年，36,500 美元減去您可能擁有的任何雇主匹配），它的功能非常、非常、非常像額外的，而且很可能非常大的 Roth IRA 供款。這個過程——做出溢出貢獻，然後將它們轉入羅斯IRA——被稱為巨型後門羅斯。
但是，將錢轉入 Roth IRA 確實需要您的 401k 提供商允許提取服務，或者您離開您的雇主。如果您的 401k 提供者不允許撤回服務，並且您計劃在未來很長一段時間內與您的雇主待在一起，那麼巨型後門 Roth 可能不是一個合適的選擇。
有關巨型後門 Roth 的更多資訊，請訪問Bogleheads或Mad Fientist。
我可以提取資金來投資購買和持有房地產或其他資產類別 對於應急基金無法支付的費用，可以在沒有罰款（但有稅）的情況下提取資金。
請注意，與其他 Roth IRA 轉換一樣，在您將資金轉換為 Roth IRA（從 Roth 401k 或通過巨型後門 Roth）五年後，您可以隨時提取該金額（儘管不是任何收入）而不會受到處罰.