首次購房者退出新羅斯 IRA 會受到處罰嗎？

我和我的妻子今年 28 歲，計劃在未來 1-3 年內購買我們的第一套房子。現在我們的資產在兩個地方：

• 在接下來的 30 多年裡我都不會碰 403-b
• 獲得 1% 利息的 FDIC 保險儲蓄賬戶

我可以選擇在提供 3% 保證回報的基金下開設 Roth IRA 賬戶。我對 Roth IRA 的了解有限，但我了解首次購房者可以提取 10,000 美元（合 20,000 美元）購買新房。但是，取出這筆錢有什麼限制嗎？我不清楚5 年的“調整期”是否適用於首次購房者（即，如果在不到 5 年的羅斯 IRA 上提取高達 10,000 美元（20,000 美元聯合），我們會受到 10% 的罰款嗎？）

感謝Alex B建議我從這裡遷移這個問題。

Roth IRA 將您的提款分為 3 類：貢獻、轉換和收益。

這很重要，因為每個都有不同的稅收後果，而退出的順序是由稅法規定的。

• 捐款 - 首先被撤回。這是您投資的資金，並且已經繳納了稅款。無需為此繳稅。
• 轉換 - 第二個被撤回。這是從傳統 IRA 轉換而來的錢，聽起來確實適用於您的問題。
• 收益 - 最後提款。這是從貢獻和轉換中獲得的投資收益。

您可以在不到 5 年的時間內出於任何原因（無論是否購房）撤回您的供款。

除非您支付 10% 的罰款，否則您必須等待 5 年才能撤回您的轉化或**收入。**購房者豁免僅在滿足 5 年之後。

更多細節：購房豁免、提款、提早提款罰款。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/2702