為健康保險支付太多費用 - 是否有僅適用於危機的政策？
假設有一個四口之家靠一份收入生活。收入水平適中，例如每年 80-100,000 美元，他們生活簡單，預算謹慎，過著相對舒適、無債務（包括房子）的生活方式。這一切都說，他們沒有困難，也不需要申請任何政府資助的保險計劃。
他們的雇主承擔了 80% 的健康保險費用，但家庭的部分仍然在每月 500 美元以上。 他們有什麼辦法可以選擇自掏腰包支付基本費用（健康檢查、其他醫生訪問、藥物等）並找到與雇主無關的、僅限災難的政策？ 所有家庭成員都很健康，幾乎不需要醫療保健。我敢肯定，他們最終會賺到錢——這可能比他們現在為廚房水槽保單支付的每年 6,000 美元要少得多*。*
順便說一句，他們確實研究了工作中的其他政策選擇。保費較低，但只有幾個百分點，該計劃將讓他們自掏腰包支付幾乎所有這些基本需求。
您正在尋找的被稱為高免賠額健康計劃 (HDHP)。它的運作方式是，您幾乎支付每人每年幾千美元的所有醫療費用，並且該保險與任何其他保險一樣高於免賠額。HDHP 的另一個好處是，擁有這種類型的計劃可以讓您開設一個健康儲蓄賬戶 (HSA)，您可以在其中免稅存入資金用於醫療費用。訣竅是，一旦進入賬戶，這筆錢就必須用於醫療費用（有一些例外）。
這些計劃通常比標準的 HMO 或 PPO 計劃便宜得多。
問題：是否允許家庭拒絕雇主提供的計劃而支持非雇主提供的災難性計劃？
僱員的答案很可能是否定的，因為雇主傾向於為僱員提供比家屬更好的補貼；每個受撫養人的答案很可能是肯定的。
要符合災難性計劃的資格，您必須未滿 30 歲，或者如果您超過 30 歲，則有資格獲得“困難”或“負擔能力”豁免。
負擔能力（收入相關）豁免：如果通過市場或基於工作的計劃提供給您的最低價格保險費用超過您家庭收入的 8.09%，您就有資格獲得此豁免。
https://www.healthcare.gov/health-coverage-exemptions/forms-how-to-apply/