用大約 401k 還清房屋抵押貸款
我知道第一條規則是不要提早使用退休金來償還抵押貸款。但我真的很討厭這種抵押貸款的感覺。我真的很想還清。
我知道當你拿出一些錢時，401k 的錢會被徵稅。我也了解提早取款會受到處罰。但我確實有一些問題。
假設我需要 401k 中的 150k 來還清抵押貸款。假設我的工作年薪是每年 15 萬。這是否意味著到了納稅時間（比如 2022 年）我會報告說我實際上賺了 300k，因為我從 401k 中提取了 150k 加上我的正常工資？
我只是想知道它是如何工作的，因為我從未退出我的 401k。對於背景，我 40 歲出頭，在我的 401k 中接近 100 萬。
我想從我目前的保真度 401k 中提取 150k（由於稅收等原因可能需要提取 200k）。所以基本上我的問題是這一切在納稅期間是如何運作的，我報告我賺了 30 萬嗎？
我明白這不是理想的解決方案等等，我明白隨著時間的推移失去複合收益/利息的後果。我也明白這筆錢是徵稅的，而且它們是提早取款的費用，請專注於我的問題，不需要講課。
這是否意味著到了納稅時間（比如 2022 年）我會報告說我實際上賺了 300k，因為我從 401k 中提取了 150k 加上我的正常工資？
是的。
所以基本上我的問題是這一切在納稅期間是如何運作的，我報告我賺了 30 萬
是的，但不僅如此。對於您從 401k 提取的資金，您將額外支付10% 的提前提款罰款。因此，基本上您的稅款將按照您賺取 30 萬美元的方式計算，然後在該計算得出的結果之上，您將額外增加 1.5 萬美元的納稅義務。
其他注意事項
你要求不要給你講課，我也不想，但在你說的你知道的事情清單中，我沒有看到以下內容：
- 你甚至可以提款嗎？並非所有 401k 計劃都允許其參與者提前提款，尤其是那些仍受僱於贊助公司的人。您可能無法做您想做的事，因為您的計劃不允許這樣做。
- 您是否考慮過從 401k 中貸款？它將使您擺脫抵押貸款和債務（從技術上講，您現在將欠“自己”的錢），如果您有資金償還貸款，您仍然可以補充退休基金。這也可能取決於計劃允許的內容。
其他答案已經解決了問題的定性方面。
這個答案是用定量分析來補充。
首先，讓我們看一下年收入為 150,000 美元的所得稅，假設已婚聯合報稅，以及 2021 年的稅級：
年收入為 150,000 美元的稅收細分（可點擊連結到一個優秀的視覺化工具）
- 總收入：150,000 美元
- 標準扣除額：25,100 美元
- 應稅收入：124,900 美元
- 總稅金：18,975 美元
- 保留收入：131,025 美元
我的粗略估計表明，大約 230,000 美元的 401(k) 分配需要產生 150,000 美元的稅後和罰金 - 這是假設州所得稅為 0%。
年收入 380,000 美元的稅收細分- 150,000 美元的薪水 + 401(k) 的 230,000 美元分配（點擊連結查看價值 1000 字的圖片）
- 總收入：380,000 美元
- 標準扣除額：25,100 美元
- 應稅收入：354,900 美元
- 總稅額：75,222 美元
- 收入保留 - 罰款前：304,778 美元
- 10% 提前分發罰款：23,000 美元
- 收入保留：$281,778
- 額外的稅後和罰款後收入：150,753 美元
從 401(k) 中取出 230,000 美元是償還 150,000 美元抵押貸款的一種非常昂貴的方式。
當考慮到州稅時，需要更大的分配！