美國境外非美國人士的 401(k) 選項
這個問題與這個問題有些相關。
我是一個非美國人（30 多歲），目前在歐洲生活和工作。此前，我在美國（馬薩諸塞州）生活和工作了 3 年以上。為了為退休儲蓄，我輸入了雇主的 401(k)，現在只有少量（~10k）。
離開美國（沒有返回美國的計劃）後，我正試圖了解我處理此帳戶的選擇以及每種選擇的財務後果。一個重要的考慮因素是，多年來我已經在幾個國家建立了退休儲蓄（並繳納了所得稅），而且可能會有更多國家效仿。因此，除了考慮底線之外，擁有退休儲蓄和可能在多個國家報稅的行政負擔是一個重要因素。到目前為止，這是我拼湊起來的：
選項1：將錢留在原處，直到退休年齡。我認為這意味著從現在到退休之間不需要每年繳納美國稅款，儘管我可能需要在我居住的國家/地區的年度申報表中列出 401(k) 資金。退休後，我需要開始為分配支付所得稅。但是，我不確定美國、我的居住國是否會徵收這種稅（或兩者兼而有之，但隨後可能會簽訂稅收協定以避免雙重徵稅）。無論如何，我懷疑只要我進行分配，我就必須送出美國聯邦甚至州的納稅申報表。
選項 2：取出所有錢並將其存入我居住國的退休賬戶。這將導致 10% 的罰款，並且我將在美國和/或我的居住國繳納所得稅（再次希望稅收協定可以防止雙重徵稅）。在為退出年度送出美國稅款後，我將擺脫所有美國財政問題。但是，在發行時，居住國可能會增加另一輪稅收，這意味著仍然存在雙重徵稅。
選項 3：將資金“滾動”到我居住國家/地區的類似遞延稅收解決方案。這似乎很理想，因為它可以讓我將資金整合到一個地方，但網際網路表明，真正的國際展期保留稅收優惠的選擇有限。但不確定。
我還看到有人提到在某些情況下兌現時避免 10% 罰款的方法（選項 2），但沒有具體說明要求。
我不是在徵求關於選擇什麼選項的建議。而是我想知道：
- 上述帳戶的準確性如何？我錯過了重要的細節嗎？
- 有沒有我沒有考慮過的完全不同的選擇？
在這種情況下，10k 是一個非常小的數字，您正在浪費時間為此苦惱。當您沒有計劃在美國工作這麼長時間但已經完成的事情時，您購買了一個為將在美國工作數十年的人制定的計劃是錯誤的。幸運的是，你投入的金額很小，甚至連半年的薪水都沒有。我會立即退出，並將費用視為該錯誤的成本。如果您的雇主匹配您的供款，您甚至可能在收費後仍處於盈利狀態。
作為非美國人，您可能不會在節稅方面獲得太多收益。即使你這樣做了，你會從只有 10k 的稅收上節省多少？便士。為外國人報稅也很複雜，您可以在不支付註冊會計師費用的情況下完成嗎？對於這種不尋常的情況，CPA 也不會便宜。此外，當您退休時，實際取出資金（國際轉賬）可能會產生費用。
選項 3 聽起來不錯，但聽起來也像是幻想。尤其是只有 10k，我懷疑你會找到不會向你收取太多費用的人來做這件事。如果您確實找到了一筆好交易，請務必繼續。
對於選項 2，如果您在美國已經對您徵稅之後其他國家對您徵稅的意義上被雙重徵稅，美國通常不會在意。這是許多美國外籍人士非常普遍的抱怨。大多數其他國家/地區將對已經在國外納稅的人提供各種免稅，而不是美國。幸運的是，您只在 401(k) 中投入了 10k。10% 的費用為 1000 美元。因此，您正面臨著一系列令人頭疼和麻煩的事情，可能還需要支付給中間商的費用，以節省 1,000 美元，即使這樣，您也必須等待很多年才能拿回 10,000 美元。我嚴重懷疑這是否值得您花時間。但至少現在很容易撤回它並關閉這本書，而不是尋找知道多少年的古老文書工作。