退休規劃意見
假設一對 40 歲夫婦的總收入為 200,000，迄今為止為退休儲蓄了 100,000，每人都有前 6% 的 75% 的匹配，並且每年都可以將 18K 存入他們的 401Ks。
假設工作到 65 歲，年回報率為 10%，他們最終將獲得 550 萬美元。
夠了嗎？
隨著限額的變化，他們可以貢獻更多的錢，當追上繳款時。但是，以 4% 的提款率，他們可以帶回家 220K，並減少一些開支（不再繳納工資稅，不再有退休儲蓄等）。 ..) 假設這對於舒適的生活來說已經綽綽有餘了。
但是，他們是否最好將一些錢帶回家並用於非稅收優惠投資？平衡在哪裡？
皮特，25 年的通貨膨脹在我看來就像 100% 的餐巾紙數學。22 萬美元感覺就像 11 萬美元。以今天的美元，你能靠 11 萬美元過活嗎？（加上您將獲得的任何社會保障）？
如果我沒看錯的話，我對您寫的內容的擔憂是，您的收入很高，但到目前為止的儲蓄相對較低。
從最近的問題“建立財務獨立”中，我提供了與收入相比的儲蓄指南。
即使轉移了 5 年以便稍後開始，並按 70-75% 的更換率進行調整，您現在應該是 2 倍（或 44 萬美元）。這不是批評，而是觀察到您到目前為止一直在花費不錯的時間。結果當然是節省的少了，但也需要更高的替換率。
最後，未來 25 年 10% 的回報率可能是樂觀的。我不是在預測厄運或悲觀，只是一個更合理的回報率，並且出於規劃的目的，不打算看到高於 7-8% 的回報率。如果我錯了，（如果是這樣，我們都可以一直笑到銀行）你總是可以在 10 到 15 年內縮減儲蓄。或者提前退休。
注意：Pete 的問題是關於一個 40 歲工作到 65 歲的人，但下面的評論是他 48 歲併計劃工作到 62 歲。14 年的 45K 美元存款總額不到 700K 美元。即使是 10%，它也不會增長到超過 200 萬美元，更不用說 500 萬美元了。
好消息！退休後做出最重要的決定就足夠了；也就是量入為出的決定。憑藉 2015 年每年 220,000 美元的資源，您會住在與現在一樣大小的房子裡嗎？或者你會縮小一點，搬到一個價格更合理、稅收更低的城鎮嗎？將相同的想法應用於您的所有費用。
在我看來，決定量入為出是你退休後可以做出的最大決定。