非免稅資金意外投入傳統 IRA

在上一個日曆年（2018 年），我開設了一個傳統的 IRA，並貢獻了 5500 美元。然而，我並沒有做完所有的功課，事後發現，如果我不參加雇主贊助的退休計劃，這筆錢只能免稅（我目前對 401k 的供款已達到最大值）。

總的來說，這並不困擾我，但由於我已經為 5500 美元納稅，我想把它存入羅斯 IRA 並且不會招致任何進一步的稅收處罰。有沒有什麼辦法可以在不用兩次納稅的情況下收回這筆錢？

您想要對您 2018 年傳統 IRA 對 Roth IRA 的貢獻進行所謂的**重新定性。**聯繫您的經紀公司，他們應該能夠為您處理。您將收到一份 1099-R 表格報告此情況，但基本上就像您最初為 Roth IRA 捐款一樣。

您這樣做而不是轉換（TM 的答案）的原因是轉換時您需要為收益支付正常所得稅（如果有的話；在您的情況下，它將是賬戶餘額減去 5500 美元）。這當然是假設您的收入有資格直接向 Roth IRA 供款（這些限制在此處顯示）。如果您超出了這些限制，那麼它會變得更加複雜，但轉換可能是要走的路。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/104382