非稅收優惠投資超過 401k 情況

如果您可以在 15% 的稅率範圍內捐款併計劃在該稅率範圍內退休，是否值得繞過 401k 轉而使用正常的應稅投資賬戶？

在處理了一些數字之後，您現在或以後用 401k 納稅並不重要，除非您進入較低的括號。

我的假設（或嘗試此之前要做的事情）

• 為 401k 做出貢獻，將應稅收入降低到 15%（如果還沒有的話）
• 已經刷爆了一個羅斯
• 很有可能退休到這個範圍內（如果沒有抵押，這似乎很合理）

另一個可能的怪癖是，它還取決於在 15% 的範圍內退出時資本收益為 0%。這是我認為目前的法律，如果我錯了，請糾正我。

如果我正確看待這一點，它看起來是一個很好的機會，可以更輕鬆地獲取您的資金以及更便宜的投資選擇。

我如何看待這個有什麼缺陷嗎？

在幾種情況下，我會支持 401k：

1. 雇主匹配 - 如果雇主匹配您的供款，那麼獲得這些額外投資是有意義的，如果您處於低檔，則可能存在這些額外投資，因為高薪員工可能希望處於低檔的員工盡可能多地做出貢獻。
2. 投資選擇——如果雇主在計劃中有足夠的資產，則可以使用這些資金的機構版本。例如，將 Vanguard Institutional Index Instl Pl (VIIIX) 與 Vanguard 500 Index Inv (VFINX) 進行比較，前者的費用比率僅為 0.02%，而後者為 0.17%。誠然，這只是費用上的微小差異，但每年 0.15% 的拖累可能會加起來多少，有話要說。

如果沒有匹配，傳統的 401(k) 對 15% 括號內的人來說意義不大。如果你在 25% 的範圍內，我建議你的貢獻剛好足以在應稅的 15% 範圍內，但僅此而已。如果您的儲蓄不止於此，請使用 Roth IRA。

我是根據 OP 的聲明添加的，即 401(k) 的費用範圍為 0.8-1.4%。我寫了一篇文章你是 401(k)o’ed 嗎？我在其中討論了這個範圍的費用如何否定“節省 25% 以提取 15%”的口頭禪的好處，如果一個人在一開始就處於 15% 的範圍內，那麼這個平穩的費用將很快花費你的錢全部。

考慮到您的其他情況和帳戶的情況，建議您首先最大化 401(k) 的人是被誤導的。我給了他們懷疑的好處，並假設他們沒有所有的細節。

並在所有應有的尊重這裡的其他海報，他們每個人都是聰明的，有價值的同事，你的答案應該針對 OP 的確切情況。15% 支架，不匹配，高費用。我懷疑一些答案會在審查時改變。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/22633