多重抵押貸款預先批准和對信用評分的影響
背景資訊：我和我的妻子正在尋找購買我們的第一套住宅/公寓。鑑於我們的年總收入約為 10 萬美元並且沒有任何實際債務，我們正在尋找 200-25 萬美元範圍內的房產。我們目前有足夠的現金來降低約 10% 和一些半流動性股票資產（UTMA 基金）以將其提高到 15%，並且仍然有一些緊急現金。我們想節省 20% 以避免 PMI 和稅收託管等，但我們計算了數字並決定即使包括 PMI 在內，我們支付的租金也低於租金。顯然，我們必須繼續支付 PMI 至少 2 年（至少我們的銀行會這樣做），但我們的計劃是更快地償還本金並將 PMI 保持在最低水平。
**問題：**似乎獲得抵押貸款的預先批准（不僅僅是資格預審）可以幫助您在您和另一個未預先批准的申請人之間做出決定，並使關閉更快，更容易（預先進行一些腿部工作） )，但我在與 1) 獲取抵押貸款利率的多個報價（往往會不時變化：p）和 2) 限制多次硬拉對您的信用評分的潛在損害進行協調時遇到了麻煩。
我的理解是（如果我在這裡錯了，請糾正我）預先批准需要硬拉我們所有三個局**的信用報告以及收入證明、納稅申報表、居住歷史等其他資訊，等等（這裡的要求可能取決於貸方，但我的理解是他們[通常？]從所有三個中獲得分數並使用中間的分數，我不知道這是否可能，甚至值得，讓他們獲得沒有報告的分數 - 信用報告和分數仍然是一個令人困惑的問題）
不過，就信用評分而言，在同一約 30 天內的任何拉動都算作一次信用查詢，因此讓所有潛在貸方在該時間段內拉動似乎是有意義的。我正在考慮四個貸方（朋友推薦的兩個經紀人，Google地圖評論推薦的一個經紀人，以及我的標準本地/國家/國際銀行 - 太多了？），這似乎需要做很多工作，但我假設其中大部分所有四個都將是相似的（例如，我們沒有不同的納稅申報表、收入存根等提供給不同的貸方——它們都是相同的）。
我將用兩個相互競爭的問題來總結這一點：
- 假設您在預先批准有效的 60-90 天內，貸方會在批准最終貸款之前再進行一次硬拉嗎？我認為不是，但如果不是這樣，這似乎會削弱立即獲得多個預先批准的論點 b/c 你可以只完成一個，稍後找到最優惠的利率，然後與貸方關閉最好的利率（然後誰會做最後的拉動）。
- 如果您只是獲得了一家貸方的預先批准，那麼當您決定關閉時，他們會說什麼是最好的交易？（無論您使用哪種方法來選擇一個初始貸方）
或者，我是不是想多了？我確實傾向於這樣做，也許最初的拉動和後來的最終拉動不會有那麼大的傷害……畢竟，最終拉動者會知道最初的拉動是怎麼回事……
問題不在於信用評分；這是“競爭”查詢。如果在很短的時間內（2 個月，IIRC）完成多次查詢並獲得相同的信用額度，則將被視為一次查詢，因為人們確實會購買利率，您不是第一個這樣做的人。所以不用擔心。
您應該擔心的是銀行會詢問有關這些查詢的問題，這是一個令人討厭的（至少對我而言）技術性問題。您必須向每家銀行解釋您希望獲得預先批准，您將從他們那裡獲得抵押貸款，而不是從其他任何人那裡獲得抵押貸款。以書面形式，經您的簽名公證。這沒關係，因為它在結束時完成（簽名和公證），但你必須“說服”他們他們是被選中的才能獲得批准。
除此之外，它非常簡單。我已經這樣做了（包括根據其他“競爭性”查詢聲明我不會接受任何貸款），當我接受原始抵押貸款時，它工作得很好，當我後來以類似的方式再融資時“購物”時尚。
更接近實際出價，因為關閉確實需要至少 3-4 週，而費率鎖定通常為 30-60 天，所以如果你走那條路，購物的時間並不多。