多個 529 帳戶與我名字上的一個通用帳戶？
第一次投資。有四個 6 歲及以下的孩子。我希望開始存錢讓他們上大學（或其他可能出現的事情，如婚姻等）。我有一個想法：與其為每個人開設一個 529，不如在我的名下在 Fidelity 或類似公司開設一個通用賬戶，然後開始將資金投入共同基金。因為他們每個人都需要錢，我可以相應地寫支票。請幫助我考慮擁有多個特定帳戶與一個廣泛帳戶的權衡。
Morrison Changs 的回答非常好，我想補充幾點。
您有 4 個 6 歲及以下的孩子。許多 529 計劃的一個主要好處是他們有一個基於年齡的計劃，其中投資變得更加保守。事實上，猶他州基於年齡的計劃可讓您從4 種不同的基於年齡的計劃中進行選擇（積極的全球、積極的國內、中等、保守）。隨著孩子接近大學開始，這些基於年齡的計劃會自動沿著下滑路徑變得更加保守。如果您試圖使用一個賬戶的資金來幫助相隔 5 歲的孩子，那麼該資金對大學裡的孩子來說太激進了，對中學裡的孩子來說太保守了。想像一下，如果今年所有的資金都進行了激進的投資，並且一個家庭的 4 個孩子中有 1 個或 2 個在上大學。
我對您的問題的解釋是您正在考慮使用非 529 帳戶。這將使創建基於年齡的帳戶的能力變得昂貴。當您出售進取型基金的股票時，您可能必須納稅，這樣您就可以購買更保守型基金的股票。
事實上，529 計劃中的資金增長延稅，並且如果資金用於教育，那麼增長是免稅的，這對您可以購買的家庭學費產生很大影響。
出於我連結到的另一個答案中所述的原因，我會籌集 4 筆資金。一個大型基金的一個論點是，很難預測他們需要多少錢。但是 529 計劃中的 4 個資金的一個論點是，您可以在 4 個賬戶之間轉移資金。因此，如果您在大孩子畢業時將資金留在了大孩子的賬戶中，您可以將資金轉移到小孩子的賬戶中。我已經做到了。
直到今年的事件，我才意識到，如果你收到學費退款，你可以把錢放回 529 計劃。今年許多學生因為取消課程或轉向線上學習而收到退款。他們的父母可以在不涉及稅收的情況下將退還的款項退回。
在您的問題中，您提到您還將為婚禮等非教育活動進行儲蓄。這很好，但如果您想將 529 計劃資金用於非教育費用，則會產生稅收影響。因此，您必須決定如何在非教育賬戶和 529 賬戶之間分配您的儲蓄。