抵押再融資費用
我將把我的房子從 30 年的 6% 再融資到 15 年的大約 3.5%。我正在通過當地的非銀行第三方公司。他向我報了 2.5% 的再融資費用。我很久沒有為抵押貸款再融資了。這合理嗎（在美國）？還有什麼我應該注意的嗎？
**tl; dr：**我認為您可以找到更好的交易。
做一個海峽 refi 會花費你一些錢。然而，除交易成本外 2.5% 的費用似乎真的很高。您可以快速獲得 Quicken 貸款的報價並比較他們的費用。此外，我會與當地銀行核實，最好是與您有業務往來的銀行。2.5% 可能是他們發放貸款的佣金。如果你在東南部，我在 Regions 銀行就很幸運。它們足夠大，但也足夠小。請注意，我與任何一家公司都沒有隸屬關係。
順便說一句，利率似乎也很高。快速搜尋銀行利率，截至撰寫本文時，您似乎可以零費用獲得 3.25%。他們顯示的更糟糕的交易是 3.46，費用為 0.75%，比您報價的要好得多。
如果你能負擔得起，我也會鼓勵你跳出框框思考。我的一個客戶能夠獲得房屋淨值貸款（不是信用額度）來代替他們的抵押貸款。他們獲得了 7 年的還款，貸款處於首位，利率低於當時的 15 年利率約 0.75。關鍵是關閉成本為零。這為他們節省了不少錢。
還要看10年的固定。它可能不會比您現在支付的更多。
**tl;dr：**我同意 Pete B. 的主張，即您應該繼續購物。但這還不是全部。還有其他因素可以提高您的利率，並影響您的結算成本。
公佈的匯率通常是您可以獲得的最佳匯率。以下是一些可以提高您的利率的其他因素：
- 你的信用評分是多少？（顯然越高越好。）
- 家是您的主要住所嗎？如果您租用房屋，它將被視為投資物業，這可能會使您的利率提高約 0.5-1.0%。
- 你的 LTV 是多少？百分比越低越好。
- 您是否在使用任何特殊程序，例如 HARP？某些程序的基本費率可能更高。
您應該已經收到了一份貸款估算，其中列出了您將支付的費用。在該文件上，您將看到您是否為“買低”費率以及所有其他費用付出了代價。你如何計算 2.5%？請注意，有些費用是固定的。對 4 萬美元房屋的估價可能與對 40 萬美元房屋的估價相同。如果您將總結算成本相加並將其視為貸款的百分比，則較小的貸款可能比較大的貸款具有更高的百分比，即使較小的貸款的總成本較低。