抵押點與首付：我應該如何看待盈虧平衡點？

一些相關的問題在這裡：

什麼是抵押貸款積分？

我應該為抵押貸款支付積分嗎？

首次購房者 - 首付、PMI 和積分

我知道大多數人會看收支平衡點和他們打算保留貸款的時間來決定是否支付積分。這種方法通常假設固定的首付。例如，一個 250,000.00 美元的房屋將像這樣進行比較（假設現在除了積分之外的關閉成本不變）：

Down       Points   Rate   Upfront
50,000     1.0      3.875  52K
50,000     0.0      4.000  50K

在這種情況下，我們想知道何時收回花費在積分上的錢（盈虧平衡點）。

比較以下內容不是更好的方法嗎？

Down          Points   Rate   Upfront
47,979.80     1.0      3.875  50K
50K           0.0      4.000  50K

當我查看我的實際數字（不是此處顯示的數字）時，似乎總是值得支付積分。這是一種正確的思維方式嗎？

更新：使用下面傑西的數字，我們有以下內容：

Down          Points   Rate   Upfront  Mnth.Pymnt. Total Cost
47,979.80     1.0      3.875  50K      949.97      $391,989
50K           0.0      4.000  50K      954.83      $393,738

經典的盈虧平衡分析會是這樣的。我們每月節省 4.86 美元。為了彌補這一點（2,020.00 美元），我需要將這筆貸款保留 416 個月，比貸款期限更長。我認為有積分的房屋總成本低於沒有積分的房屋，如表的最後一列所示。我們如何協調這兩種計算？請假設所涉及的所有成本是積分、本金（包括首付）和收取的利息（因此此時沒有抵押貸款保險）。

這取決於你打算在家里呆多久。如果您最終有幾個孩子，並且需要在五年內購買更大的房子，那麼您可能無法在這麼短的時間內從購買積分中收回您的費用。

如果您正在購買房屋並打算在整個貸款期限內一直呆在那裡，那麼購買積分幾乎總是有意義的。

看看你的收支平衡點，問問自己，你是否真的認為在收支平衡點你仍然在房子裡。

當我買我的房子時，我使用了你的“第二種方法”，保持前期成本不變。我同意這更有意義，我最終買了一分。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/21316