與長期投資相比，用於首付的資金更多

背景：我已婚，沒有孩子（但在某個時候會期待他們），也沒有任何債務。我和我的配偶有一個應急基金，既為我們的退休賬戶提供全額資金，也對長期投資非常感興趣。我們目前以盡可能便宜的價格租一間小公寓，但希望在我們生活成本高的地區購買房子。我們的首付將至少是我們考慮購買的任何房屋的 20%，以使我們自己對債務和每月成本感到滿意。我們的首付基金包括額外費用，以完全支付結算費用。

問題：鑑於我們已經為我們滿意的首付提供了全部資金，我們是否應該從首付的資金來源開始分配額外的儲蓄以使首付更大或轉向長期儲蓄（我們正在考慮投資在標準普爾 500 指數或總市場指數基金中），以後可以用來支付未來孩子的大學教育費用或增加我們的退休金？

有利於投資，我們看到：

1. 在上升的同時，抵押貸款利率仍然相對較低，指數基金的投資回報可能會更高
2. 股市雖然上漲，但現在的投資成本比巔峰時期要低。進入市場的時機更糟，特別是因為這項投資的目的是長期持有。
3. 您無法收回未賺取的複利，因此儘早開始會有所幫助。
4. 現在的低利率意味著儲蓄賬戶等實際上沒有任何顯著的表現

為了支持增加首付，我們看到：

1. 抵押貸款每月總成本降低意味著我們將有更多的錢來支付未來孩子成長的費用。這也意味著我們未來每個月都可以節省更多
2. 較低的每月總成本使我們不太可能在遇到一些可怕的財務狀況時遇到抵押貸款問題。

我們缺少什麼？

任何重要的財務決策都有兩個組成部分：

1. 對財富的影響
2. 強加於現金流

假設一切都保持不變，以低利率借錢，同時投資以獲得更高的回報是不費吹灰之力的。問題是，並非所有事物都保持平等。例如：

• 工作改變或結束
• 孩子出生
• 汽車壞了
• 房地產市場波動
• 利率上升

我認為你需要評估你的立場和偏好。我寧願少負債。

經常被忽視的一件事是現金儲備也是一項長期投資。如果預期會升值或支付利息/股息，任何東西都可以成為長期投資。所以不是非此即彼。股票只是進行長期投資的一種方式。

話雖如此，為消費品承擔更少的債務從來都不是一個壞主意。你的主要住所是消費品，不管那些說“你的房子是你最大的投資”的人。所以，我投票支持更大的首付。

除此之外，還有一些開箱即用的評論：

1. 你應該貨比三家。有很多銀行自有的存貨還沒有上市，因為一旦全部上市，價格就會下跌。仍有許多可調整利率的抵押貸款需要重置。價格和機會會在一段時間內變得更好。
2. 你提到你在一個生活成本很高的地區。搬家是考慮因素嗎？您節省的錢可以在生活成本較低的地區購買更大的首付。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/6250