二十多歲，沒有債務，對“常識”東西的所有貢獻都達到了極限，我現在該怎麼做才能使我的錢價值最大化？
我二十多歲，住在美國，在一個相對便宜的城市（我的租金是每月 930 元）。
我最大化了 401(k)，80% 去 Roth 401(k)，20% 傳統 401k（我預計退休後我將不得不比現在支付更多的稅）。
我把我的 Roth IRA 用光了，一年 6000
我最大化我的 HSA，我很年輕，我根本不使用它的錢，將它設置為自動投資。3550 已滿
我的總收入約為 86,000 美元。
我沒有債務，沒有貸款。
我的儲蓄賬戶中的 40k 純粹是隨著時間的推移而儲蓄的，沒有一個是來自意外之財或其他任何東西。
我最好的猜測是我應該拿 20,000 美元投入指數基金。我擔心稅收影響以及股息會發生什麼（比如一些資金會自動扣留嗎？我知道我會賺更多的錢，但如果我在稅收季節賺到足夠多的股息，我最終會不得不支付，然後可能不會有足夠的零用錢來支付嗎？）。我可能會使用先鋒。我沒有將這筆錢“用於”任何事情的目標，也許可以增加退休收入或其他什麼。
我沒有結婚，我沒有房子，也沒有孩子，這裡的建議要麼與我的人口統計無關，也不能幫助我決定如何處理我的錢。
引用另一個答案：
你不能最大限度地利用你的退休儲蓄。
您可以為退休儲蓄/投資的金額沒有限制。有特定的稅收優惠投資方式（IRA、401(k)、HSA、529 等），這些方式有各種限制捐款金額和方式、分配等的規則；可以最大限度地利用這些車輛。您可以繼續將剩餘的錢存起來並投資於其他地方，但您不會獲得特殊賬戶類型附帶的優惠稅收待遇（和相關限制）。
是的，在這些賬戶之外進行投資（無論是指數基金還是其他）可能會帶來一些納稅義務。然而，這幾乎不是問題。簡單地說，投資稅大致分為兩類：
**股息：**如果您在一年內從投資中獲得 2000 美元的股息，這筆錢將作為普通收入徵稅，您將根據您的稅級欠一些金額。但是，您現在手頭有額外的 2000 美元來支付這筆稅款。你還是先出來。即使您處於最高稅級並為這筆錢支付 37%，您的現金也比以前多 1400 美元。這是對基金份額本身的補充。
**資本收益：**如果您的投資價值上漲，並且您以收益出售部分投資，您將欠稅（針對收益，而不是全部銷售金額）。如果你不賣，你不欠任何東西（還）。如果這些收益是短期的（您持有資產不到 1 年），則該收益將作為普通收入徵稅；如果收益是長期的（您持有資產超過 1 年），稅率更優惠。如果您以虧損出售任何投資，您可以從您的收益中扣除，並且可能不欠任何資本利得稅。
在任何一種情況下，只有當額外的錢給你時才會產生納稅義務，並且由於稅收是這筆錢的一定百分比，它總是小於你的錢，因此你有能力支付你的錢欠。一般來說，欠款不會被自動扣留。如果您擔心 IRS 對預扣稅不足的處罰，您可以增加其他來源的預扣稅（向您的雇主送出更新的 W4 表格），或在全年向 IRS 支付估計款項。