最大化 401(k) 或利用羅斯的稅收變化？

我 30 歲出頭，目前我每年將大約 12,000 美元存入我的 401(k) 賬戶，餘額約為 48,000 美元。

另外，兩年前，我決定開辦 Roth IRA，因為我認為退休時有一些免稅分配會很好。我每年投入 2,000 美元，但計劃在還清貸款後將其增加到 3,500 美元左右。

我應該專注於最大化我的 401(k) 還是繼續我目前的策略？我正在利用我公司的完整 401k 匹配。

對此意見不一，但我讀過的大多數建議以及我所遵循的都是以下投資順序：

1. 設立應急基金，以支付 6 個月的開支。
2. 如果雇主匹配 401(k) 供款，則最大限度地匹配。
3. 最大 HSA。
4. Max Traditional/Roth/Backdoor Roth IRA 取決於收入水平。
5. 最大 401k。
6. 應稅投資賬戶。

如果你有債務，如果他們有高利率（本質上是保證回報），他們通常會在利用雇主 401k 匹配後得到優先考慮，而且許多人不擔心提前償還長期低息債務，但有些人將它們放在開立應稅投資賬戶之前。

僅當您參加高免賠額保險計劃時，HSA 部分才相關，HSA 受歡迎是因為只要將錢花在合格的醫療費用上，供款和分配就無需徵稅，而且目前沒有時間限制索賠費用。這意味著您可以自掏腰包支付費用並在數年後獲得分配，從而受益於多年的複合免稅增長。一些 HSA 的投資選擇很差，因此可能不得不離開雇主，而且關於報銷期限的規則可能會發生變化。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/86252