為信託進行低費用創收投資
我正在為適度的（75,000 美元）信託尋找低成本/低費用的投資策略。我只被允許將信託的收入分配給受益人，不能進入信託的語料庫（原則）。
因此，我的目標是最大化受益人的收入，並儘量減少所有交易成本或諮詢費用，因為它們必須從信託收入中扣除。
我想避免另類投資，例如房地產投資信託基金，這些投資會產生高銷售量和/或缺乏流動性。此外，我會將自己描述為一個中等成熟的投資者，並高度重視易用性，因為我有一份全職工作。
信託投資組合將具有中等投機風險。我正在考慮使用 Wealthfront.com 或 Betterment.com 等搶劫諮詢服務，因為它們易於使用、重新平衡、降低費用、減少稅收損失等。
- 有沒有人對這些服務在信託賬戶上的表現有經驗？
- 在（Fidelity 或 Vanguard）這樣的折扣經紀平台上獲得一些空載資金怎麼樣？不那麼容易使用，但也許有更好的回報？
另外，我在美國，信託在紐約州。
關於信託的一些背景：
我的日常工作是律師，信託是為殘疾家庭成員服務的。當受益人去世時，這筆錢將分配給受益人還活著的兄弟姐妹。
我對管理信託感到滿意；只是不選擇投資。我願意冒一點額外的風險來獲得更高的回報；但是，我不想離 ETF、共同基金、大盤股或其他證券太遠，因為如果我的家人過世，我需要流動性來分配資金。
如果您的主要目標是不收取/最小化費用，我認為有 3 個通用選項：
- 自己創建特定資產的長期投資組合（有風險，也很耗時）；
- 將您的資金投入非管理型指數基金（與您投入的指數一樣有風險——即：在某些方面，小盤股公司的風險指數比大盤股公司的指數風險更大）；和/或
- 投資貨幣市場基金（低風險，只賺取利息）。
基於您想要一些風險的事實，僅利息投資不會很好。考慮一下 - 2% 的利息每年僅相當於 1,500 美元，而且由於信託只能分配收入，這可能是有限的。
基於您似乎對風險有些猶豫，以及能夠管理信託的個人時間有限（這是可以理解的），我會說保持您的投資組合簡單。我的意思是，創建一個特定的投資組合似乎是可取的，但也可能令人頭疼，而且在我看來，對於信託執行人來說是不可取的。
您沒有涉及個人情況，但我假設您與年輕人有家庭/密切聯繫，並且是在某人死亡時設立的信託的執行人。對您而言並非如此，但鑑於您是在尋求建議而不是與相關人員交談，我認為這足以適用於這一點：您不想讓自己在情感上對採取行動負責風險太大，對受託人的生活產生負面影響。
因此，在風險、回報和所需時間方面，投資一些有限的指數基金似乎符合您的要求。
最後一個考慮因素——如果你想最大化對受託人的年度分配，考慮到尋找高股息支付股票可能會為你提供最好的服務（儘管同樣，可能不要在股票上這樣做——庫存基礎，除非您可以投入時間來完全管理它）。股票增加形式的回報是好的，但它們不會立即提供信託可以分配的收入。如果您還希望增加信託的語料庫，那麼股票增長是可以的，但如果您想最大化即時分配，您需要關注通過收入（股息和利息）獲得的回報，而不是通過增值獲得的回報。