由於帳戶上的出生日期不正確，我的 IRA 被鎖定
我在幾年前離開的一家公司有一個 401k 計劃，後來倒閉了，所以他們的 401k 計劃被轉入通用 IRA 計劃。
我想將 IRA 轉入我目前公司的 401k 計劃。但是，舊公司在帳戶表格中錯誤地輸入了我的生日。因此，當我現在打電話給公司或向他們送出表格時，他們聲稱他們無法驗證我的身份，因此他們不會與我交談。
我有什麼辦法？
問題
您顯然擁有控制 IRA 的合法權利。但是，在決定如何達到可以重新確立控制權的位置時，從他們的角度考慮事情會有所幫助：
- 他們有一個“幾年”的休眠帳戶。它將包含與其相關的某些詳細資訊，包括執行原始 401k 的（現已解散）公司的名稱以及（他們認為是）受益所有人的詳細資訊（姓名、地址、出生日期等）。 ）。
- “某人”與他們聯繫，聲稱自己是最初的受益人。該人擁有（或聲稱擁有）相同的姓名，（可能）可以引用原始公司名稱，可能住在或可能不在同一個地址，但其（可能可證明的）出生日期與他們所擁有的不符在他們的記錄中。
在身份盜竊的威脅（至少被認為是）很高的時候，如果他們不立即將帳戶的控制權交給您，這是可以理解的。Facebook 上似乎有十幾個KJ Gregory’s ，因此（從他們的角度來看）聯繫他們的人與最初擁有該帳戶的人不是同一個人是很合理的。
簡而言之：他們（幾乎可以肯定）不會出於惡意或不當行為而拒絕您訪問（這將需要法律解決方案）……他們只是對身份盜竊持謹慎態度（也許過於謹慎）。
解決方案（或者，至少，接下來的步驟）
您需要消除他們的疑慮，即您可能不是您聲稱的身份，並且實際上是該帳戶的原始所有者。
打電話或線上送出不是處理這個問題的方法。如其他地方所述，客戶服務人員的靈活性有限，線上流程幾乎沒有靈活性。
相反，我建議您收集您可以輕鬆掌握的任何適用證據，例如：
您在原公司時的文件，尤其是：
- 任何可以將您與原始 401k 聯繫起來的東西。
- 任何可以將 401k 的所有者與您的真實出生日期聯繫起來的東西。
您真實出生數據的證明。
如果您從那時起搬家了，任何可以將您與他們記錄在案的地址聯繫起來的東西。
本質上，您想顯示 IRA 號碼
XXXXXXXX（他們的 DOB 錯誤），來自 401k 號碼，並且該保單YYYYYYYY的所有者擁有您的真實DOB。發送您所擁有的內容，並附上一份明確但禮貌的求職信，說明情況，包括您認為在某處輸入了錯誤的出生日期。包括您擁有的任何支持證據的副本1。聲明您認為這表明您有權控制該帳戶，但如果他們需要其他任何東西，他們應該讓您知道。
理想情況下，看看是否有一個部門可以處理無人認領/休眠帳戶，您可以將其發送到。否則，像“客戶服務經理”這樣的“爭議解決”部門。
只有當他們對這種方法完全沒有反應時，我才會考慮“律師化”。
1他們可能會想在某個時候看到原件，但我會先發送副本。
這成為一個法律問題。他們是一個信託，持有您作為受益人的賬戶，並阻止您行使有關該利益的權利。
如果可以的話，通過電話上報給主管，但不要浪費太多時間。寫信給他們的監管機構通常要有效得多。它應該在他們的網站或您收到的任何信件上說明他們的監管者是誰。向監管機構投訴。如果監管機構在他們的網站上有表格，那就更好了，否則你必須寫一封信。
對於郵票和等待一兩個星期的成本，由此產生的行為差異可能令人吃驚。
我經常收到來自高管辦公室高層的心慌意亂的語音郵件，告訴我問題已經解決。
如果你運氣不好，你可以上法庭。找個律師，把你付給他的錢要回來，讓他們做他們應該做的事情。
這些都是規避傳統客戶服務渠道的技術——當它們不起作用時，你必須採取另一種方法。（給公司的）書面信函；信件（來自監管機構）；通知（來自法院）通常會在組織內得到更多關注並更快升級，因為忽視它們的懲罰會更加嚴厲。監管機構可以讓他們破產，法院可以沒收他們的金錢和資產。