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剛離開我的工作。我應該將我的 401k 轉入 Roth IRA 嗎？
我最近辭掉了工作回到學校。
我和我以前的雇主有一個 401k 計劃，賬戶餘額為 12000 美元，既得餘額為 8000 美元。4000 美元的差額是在公司工作 2 年後的雇主匹配。我的理解是，如果我從雇主賬戶中轉移資金，我將輸掉 100% 的比賽。員工必須在公司工作長達 7 年才能獲得 100% 的雇主匹配（2 年並不能得到任何東西）。
我的2個問題：
- 由於我沒有看到自己在研究生畢業後回到那家公司，將我的 401k 轉存到 Roth-IRA 是否更有意義，儘管我會失去 4000 美元？
- 我目前有一個 Fidelity Roth-IRA 設置。由於我每年只能供款 5500 美元，我是否需要設立一個單獨的 IRA 來接收剩餘的 2500 美元餘額？我的計劃是將這筆錢存起來直到退休，所以我寧願避免任何稅費。
由於這是我第一份享受本科生福利的工作，所以我對 401k 計劃的世界還比較陌生。非常感謝任何建議！
這裡的關鍵點是您是否有可能回到這個雇主那裡*，以及*他們是否會在重新就業後將之前的歸屬滾動。如果答案是可能而且是的，那麼您可能會考慮暫時離開它。
下一個最重要的考慮因素是計劃的質量。如果它的費用很高和/或選項有限，那麼轉入具有許多低費用選項的 IRA 是一個明智的選擇。
要回答您的第二個問題，您無需為此設置單獨的 IRA，因此可以使用您的 Fidelity IRA。
最後，您的職業生涯中可能會有很多工作，因此有很多潛在的機會將 401k 轉入 IRA。為 IRA 尋找一個收費低廉的好經紀人是值得的，因為這可能會增長到你的存款的很大一部分。