美國
我聽說 ETF 對居住在英國的美國人有問題——如果我正在尋找類似的長期增長和靈活性，我該怎麼辦？
我是在英國生活和工作的美國公民，我想將我目前擁有的部分收入投資於儲蓄中。但是，我在美國的收入為 0（我在美國稅收中排除了外國收入），因此標準的美國退休工具，如 IRA/Roths 已經退出。我想英國的等價物是 SIPP，但我聽說這些不能轉移到美國的養老金，而且提款在美國是應納稅的 我希望長期住在英國，但這將取決於結果未來的簽證申請，所以現在我不知道長期的未來會怎樣。
理想情況下，諸如指數基金或 ETF 之類的“一勞永逸”的方法似乎很有吸引力——我非常贊成任何我可以期待合理的長期增長，並且我的投資直到年齡才完全鎖定的東西67+。但是，我讀到美國的 ETF 對居住在英國的美國人來說是個壞主意，而且英國的投資對英國居民來說也是個壞主意。（後一篇文章聲稱，美國註冊的共同基金和 ETF 的核心已獲得英國“報告基金”地位並且是理想的，儘管它忽略了這些 ETF 是什麼；我也想知道這是否是一個途徑比我更有經驗的投資者。）
對於在我的情況下希望進行長期投資但又希望保持比養老金提供更多靈活性的人來說，什麼是合理的投資策略？
您要問的內容有一些重要的問題，即：
(1) 對於居住在英國並可能長期留在英國但可能返回美國的美國公民，可能存在哪些節稅車輛？
- 這是一個很難回答的問題。如果你最終留在英國直到退休，如果你的簽證失敗並且你在 5 年後搬回美國，那可能會很糟糕。在做出諸如養老金供款之類的長期選擇之前，您需要解決這個問題。
- 請注意，以美國應稅形式進行的投資（即：僅在正常經紀賬戶中持有投資）也需要向 IRS 報告，而 FEIE 不會涵蓋該投資收入。您可能可以就此類收入申請外國稅收抵免，但這僅適用於 (a) 您離開 FEIE 系統並要求 FTC 針對就業收入，以及 (b) 您為這些投資支付英國稅，這意味著離開正常應稅表格。
(2) 如何在該系統下保持“靈活性”？
- 養老金制度的靈活性通常是有限的；鑑於我上面提到的懸而未決的問題，最好不要使用特殊稅務賬戶，直到您對自己將在哪里居住至少幾年有信心 - 考慮等到您收到簽證決定。
(3) 哪些實際投資可以提供與美國 ETF 類似的前景？
- 英國股票市場的指數基金將執行類似的功能；如果您認為美國基金更適合您，您需要概述為什麼會出現這種情況，然後尋找具有這些特徵的產品。
(4) 貨幣考慮？
- 請注意，如果您投資以美元為基礎的基金，則會增加美元兌英鎊表現的外匯風險。當然，如果您最終在美國退休，那麼以英鎊為基礎的退休基金會給您帶來風險。再說一次，如果不知道更多關於 5 到 50 年後你會在哪裡，很難推荐一些東西。