是否有任何理由在稅收優惠賬戶之外投資股票、ETF 等？

如果您有像 Roth IRA 這樣的稅收優惠賬戶，為什麼要在 Robinhood 或 E-Trade 等非稅收優惠賬戶中投資股票？預設情況下，稅收優惠賬戶會更好嗎？

一些想法：

• 您可以在稅收優惠賬戶中存入多少資金是有限制的。即使有巨大的後門和其他方式來轉移資金，你可以貢獻多少仍然是有限的
• 收入限制會降低甚至阻止您使用某些稅收優惠賬戶的能力
• 退休賬戶是為退休而設計的。如果您現在想從投資中獲得收入，最好在退休賬戶之外進行，因為提前取款會收取罰款
• 許多 401(k) 計劃（對許多人來說是最好的退休計劃選擇）的投資選擇非常有限。
• 損失/收益收穫 - 您可以在高/低稅收期間使用機會性資本損失/收益收穫。使用退休賬戶，您只需在提取資金時納稅。
• 最低分配——當你達到一定年齡時，你需要從傳統的退休賬戶中提取資金——這筆錢必須去某個地方，所以非稅收優惠賬戶可能是一個不錯的選擇，但仍有可自由支配的資金進行投資。

• 您對 Roth IRA 的供款有一定的限制，僅靠 Roth IRA 的增長不足以管理您的退休生活。你必須盡可能多地儲蓄和投資。有些人將收入的 70% 存起來並進行投資。
• 對於每一項投資來說，流動性都是一個主要因素。如果您需要，您應該可以使用投資的資金。羅斯愛爾蘭共和軍鎖定了這筆錢。

要回答您的第二個問題，稅收優惠與稅收非優惠： 如果它們都提供相同的回報，那麼稅收優惠肯定比非稅收優惠更好。所以，你需要看看，如果你的投資資金有限，與稅收無優惠相比，稅收優惠預設情況下會提供更多好處。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/131635