是否有任何理由我不能重新定性 Roth IRA 的超額供款以避免 6% 的稅收打擊？

我去年初為 2021 年向羅斯 IRA 捐款 6k。後來我結婚了，現在完全超過了收入門檻。

我的印像是，避免損失的最佳選擇是重新定義對傳統 ira 的貢獻。merrill lynch 告訴我我需要撤回它，看起來它將花費 15%（10 個聯邦，5 個州）。

有什麼理由我不能重新定性以避免 6% 的稅收打擊？

超額供款提取沒有任何稅收處罰（儘管您需要將收入添加到您的應稅收入中）。

不管你是對的，你不必退出，而是可以重新定性。它必須在納稅到期日之前完成（包括延期，最多到 10 月 15 日），並且託管人通常需要一段時間來處理。

如果這是在送出納稅申報表（包括延期）的截止日期之前完成的，您可以將捐款視為當年向第二個 IRA 做出的貢獻（實際上忽略對第一個 IRA 的貢獻）。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/149735