在搬家前不久還清抵押貸款有什麼缺點嗎？
我最近以 12.5 萬美元的價格買了一棟房子，目前抵押貸款餘額為 10 萬美元，但在 COVID 期間價值增加到 21 萬美元左右。我希望能賺一筆錢，足以償還全部抵押貸款，再加上汽車貸款，這將使我免於債務。
雖然我希望沒有債務，但我們可能會考慮搬到另一個房產更昂貴的城市，也許一年後。這可能需要至少 15 萬美元的另一筆抵押貸款，因為最小的房屋起價為 35 萬美元。
還清抵押貸款，然後一年後搬到另一所房子有什麼不利之處嗎？
最大的風險是，如果讓你免於債務的行為也會讓你現金匱乏。用每一美元來償還你所有的債務，但容易受到意外賬單的影響可能是不可取的。
如果您仍然可以保留您的應急資金，那將有所幫助。您一年中較低的每月費用將使您在搬家過程中更容易積累所需的資金。
你想看看的一件事是，沒有債務是否會使購買下一套房的行為變得更難或更容易。如果你現在的房子有抵押貸款，而且你無法負擔兩次抵押貸款，你必須先賣掉現在的房子。但是，如果新房的首付包裹在目前房屋的股權中，您仍然必須賣掉一套房子才能買得起另一套。
稅收減免和市場回報
抵押貸款利息在美國是一種稅收減免，抵押貸款利率足夠低，以至於您在股票市場上賺的錢可能比支付利息的損失要多。
因此，根據您的具體稅收情況，執行以下操作可能更有意義：
- 還車
- 繼續支付抵押貸款
- 將 15k 放入 1 年 CD
- 把剩下的錢放在指數基金裡賺更多的錢
購買新地方
如果新區的房屋是 350k，那麼您需要大約 100k 的手頭來搬入。20% 的首付 + 10% 的交易成本 = 30%，350k 的 30% 是 105k。
由於您認為您現有的房屋價值 210k 並且您欠 100k，因此您在現有房屋中擁有 110k 的淨值，並且無需任何一次性付款即可支付搬遷費用。
我可能想要多一點，以防房價從現在到那時波動，這就是為什麼我建議在 1 年的 CD 中放入約 15k。
這是以最大化回報為前提的。如果您想優先消除債務，這可能不適合您。但在美國，自 2008 年以來，抵押貸款利率普遍如此之低，以至於抵押債務是非常“健康”的債務。