這些未來價值和回撤計算的數學是否錯誤？

假設我計劃在 10 年後退休，擁有一些 IRA（401(k) 展期），一個保守投資的應稅賬戶，併計劃在我退休前為我的 401(k) 貢獻 15%。

我使用整數只是為了保持簡單。

4.25% 是 15% 稅後的 5%，因為它是 50% 的債券。

                   Compound
        Current    Growth     Future
Fund     Value      Rate       Value
----     -------    --------   ------
IRA      $300,000   6%         $537,254
Taxable  $100,000   4.25%      $151,621

根據 Libre Office 的數據，每年 9,000 美元的 401(k) 貢獻（這是我虛構工資的 15%）在 10 年內的 FV 為 6% = 118,627 美元。

因此，我的資產總和將是$537,254 + $151,621 + $118,627 = $807,503（有一些舍入誤差）。

然後，我將這筆錢轉移到收益率為 4% 的保守投資組合中，並決定在年初提取 5,000 美元/月 * 12 個月 = 60,000 美元（因為這簡化了數學運算）。

因此，在 15 年後，我的賬戶中仍有 205,000 美元以下。

   Beginning   After       After
Year    Value   Withdrawal  4% growth
1    807,503   747,503     777,403
2    777,403   717,403     746,099
3    746,099   686,099     713,543
4    713,543   653,543     679,685
5    679,685   619,685     644,472
6    644,472   584,472     607,851
7    607,851   547,851     569,765
8    569,765   509,765     530,156
9    530,156   470,156     488,962
10    488,962   428,962     446,120
11    446,120   386,120     401,565
12    401,565   341,565     355,228
13    355,228   295,228     307,037
14    307,037   247,037     256,919
15    256,919   196,919     204,795

即使數學是正確的——並且承認我已經為 SE 簡化了 #1 的事情（包括忽略稅收），並且 #2理解市場會起起落落，所以我實際上可能在麥當勞工作時住在我女兒的地下室- 我錯過了什麼明顯的東西嗎？

1. 你已經停止了 15 年後的縮編預測，但你很容易活得比這更長，而且再過幾年你就會用光錢。您>7% 的初始提款率非常高。
2. 您還沒有考慮過需要隨著通貨膨脹而增加提款。
3. 由於上述原因，大多數人在退休時不能純粹依靠“保守的投資組合”，即使在退休後也需要承擔更多的風險才能產生足夠的回報。
4. 您沒有明確指出從（傳統）IRA 和 401(k) 中提取的款項是應納稅的，因此您的可支配收入將為 6 萬美元減去稅款。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/115058