當我們可以為稅前或稅後 401(k) 貢獻 60,000 美元時，是否真的可以全部為稅後，因此我們永遠不必擔心稅收？
一些建議是，如果我們計劃在退休時降低稅級，我們可以在稅前而不是稅後為 401(k) 供款。
但是，如果有些人可能向稅前或稅後貢獻 60,000 美元，那麼當他們退休時，如果有 150 萬美元，那麼他們最終可能在納稅後得到 120 萬美元，而如果人們為稅後貢獻，他們有 150 萬美元，而且總是 150 萬美元。他們根本不必擔心稅收。
那麼即使我們認為退休後我們的稅級很低，我們也可以考慮稅後是真的嗎？
但一個例外可能是：我不記得它是否是稅後的，是不是有些公司可能與你的貢獻不匹配，比如 100%。如果它是 100%，那麼你可能已經認為它“為你的稅支付了”，因為如果你有 100 美元，而公司貢獻了 100 美元，那麼你就有 200 美元。即使交了稅，你可能還有120美元，所以總比替你交稅好。
您的假設大多是正確的，但您遺漏了一些關鍵點：
如果您在稅後供款，您將有更少的錢來供款，因此您最終會在帳戶中減少很多。
換句話說，稅後 150 萬當然比稅前 150 萬要好，但要稅後有150 萬，你最初需要可能有 2 兆。
在某個時間點，您必須為其納稅，並且a）支付較低的稅率（當您退休時）顯然更好，並且b）較大的金額會產生較大的收益（應納稅，但仍然更大） - 你基本上可以投資國稅局的那部分錢，並保留收益。
另一點是雇主匹配總是稅前，即使你貢獻了稅後。他們不會為您繳納稅款。
總體而言，該主題的精細優化非常複雜，並且有數百個細節需要考慮，這些細節可能對您而言可能與其他人不同。
舉個例子，假設您現在處於 20% 的稅率範圍內。向傳統的 IRA 貢獻 60K，30 年後以 4% 的利息增長到 198K。如果您向 Roth 捐款，那麼稅後 60K 變成 48K，而 30 年後您只有 149K。
當然，您可以使用財務或電子表格，並執行無窮無盡的場景，插入您認為可能適用於您的任何值。也許您的可支配收入足夠高，您可以輕鬆支付額外的 12,000 美元稅款，或者您可能只能將錢存入退休賬戶，因為它是稅前的。