是否可以在本金下降 20% 之前消除抵押貸款的 PMI（個人/私人抵押貸款保險）？
我是一個相對較新的房主，在 2009 年 10 月購買了我的第一套房子。總的來說，我覺得我的貸款很划算，5% 無成本，沒有積分，還有 12% 的首付。我不得不承擔 PMI（抵押貸款保險），因為我無法支付整整 20%。這種抵押貸款保險每年要花費我 1752 美元，我想知道是否有任何再融資選項可以讓我消除 PMI，儘管尚未達到 80% 的貸款價值比。
對於 5% 的抵押貸款，在 30 年攤銷 24 個月後，您將支付 3% 的本金，所以在其他條件相同的情況下，您擁有 15% 的股權。如果價值上升，即使是一點點，第一步就是打電話給銀行。如果您確定它已經足夠了，請讓他們刪除 PMI 以換取您支付評估費。如果他們猶豫，請詢問他們是否預付剩餘的 5%，如果他們會取消費用。8% 的本金在第 5 年年底支付，屆時他們別無選擇，只能將其移除。盡快這樣做是他們的號召。如果他們同意預付協議，我會想辦法籌集資金。它將在短時間內為您節省超過 5000 美元。
最後，雖然 5% 確實很棒，尤其是 NPNC，但貨比三家，你可能會發現另一個相同或更低費率的免費交易，看起來沒有害處，他們可能會以 80% 的 LTV 評估你。
與幾年前相比，銀行目前對“創意融資”的開放程度要低得多，但您仍然可以利用將貸款分成兩部分的策略，即較小的“第二抵押貸款”，有時稱為“以略高的利率購買價值的大約 15-20% 的貨幣，剩餘的以傳統抵押貸款的形式購買。由於這種策略已經存在了很長時間，它並不完全屬於他們幾年前拉的惡作劇的範疇，因此仍有更大的潛力成為一種選擇。我在 93 年和 99 年結婚後搬到更大的房子時，我為我的第一所房子做了這個。它讓我能夠以不到 20% 的首付進入這兩所房子，並且不用支付 PMI。
這樣，兩筆貸款都不會超過 80%，因此您不必支付 PMI。第二筆貸款的利息會更高，但通常只有幾個百分點，因此通常是您為 PMI 支付的利息的一小部分。（並且可以從您的稅款中扣除）
如果您一直按時付款並擁有良好的信用評級，那麼您可能會找到願意為您提供此類交易的人。您甚至可以獲得低於 4 檔的主要費率，具體取決於今天的費率和您的信用等級。如果你能把主要貸款弄到足夠低的水平，即使另一個是 7%，你的混合利率可能仍然在 5% 左右
如果您能找到這樣的交易，那麼它也是與您目前的貸方進行談判的好材料，“要麼幫助我從這筆貸款中獲得 PMI，要麼我將進行再融資。” 然後，您可以將他們為您提供的內容與您在再融資中可以獲得的內容進行比較，並決定什麼對您最有意義。
警告一下，在再融資時，不要陷入可調整利率抵押貸款中。如果您現在發現生活“緊張”，房屋付款等等，那麼 ARM 可能非常誘人，因為它們通常提供非常低的初始利率.. 但是隨後總是向上調整，您可能會突然發現自己有巨額付款比你現在擁有的要大得多。在低利率的情況下，獲得傳統的固定利率貸款（或此處討論的策略中的貸款）是可行的方法。