醫療保險是強制性的嗎？
醫療保險是強制性的嗎？
假設我每月供款 200 美元，這 12 個月的費用約為 2400 美元，並且不使用保險，那麼只有固定金額的 FSA 可以為我的薪水節省很多錢。
那麼，只有FSA可以被視為健康保險的替代品嗎？
個人授權在 2018 年仍然有效，這意味著您必須擁有合格的健康保險或支付罰款——我找不到 2018 年的罰款，但 2017 年是您家庭調整後總收入的 2.5% 中的較大者收入，或每位成人 695 美元。
新稅法確實從 2019 年開始廢除了個人強制令。然而，即使在那時保持健康保險也是*非常明智的。*沒有健康保險，無論你多麼年輕和健康，都是積累數千甚至數百萬美元債務的最快方式。任何嚴重的健康問題都可以輕鬆地多次消滅您的 FSA。這根本不值得賭博。2400 美元/年非常值得。
我看到這種誤解四處流傳。“嗯，健康保險拿走我的錢，賺錢，只在我需要的時候才給我，否則我‘賠’錢。顯然，我最好還是存錢。” 這種推理完全忽略了保險的意義。
假設您計劃
$2,400為保險或賬戶儲蓄支付一年的費用，並假設您每年有10%機會需要治療。$24,000有理由認為，從長遠來看，您的儲蓄計劃將支付您的成本，而不會因保險公司的利潤/間接費用而蒙受損失。那是錯誤的。如果：_
- 你有能力承擔無限的債務
- 你永遠“玩遊戲”
只有這樣，節省的預期價值才會與治療的預期成本相匹配。但這些不是您可以滿足的標準，這意味著您無法有效地用儲蓄賬戶取代保險。
一方面，你可能會在第一年生病，而且只吃你需要
$2,400的東西。你已經輸了。您需要前 10 年的清白記錄，否則您將需要提取貸款或申請破產，這對於那些沒有保險的人來說非常普遍。$24,000假設你度過了前 10 年，而且你很清楚。你有足夠的東西來掩護你，對吧？那麼，如果您在第 11 年和第 12 年再次生病，會發生什麼？再一次，你被搞砸了。
保險的存在是為了減輕可能但不可預測的事件對其受益人的損害。它解決了第一個問題，將保費匯集到一個池中，該池可用於使人們免受“消極”的影響。從技術上講，足夠多的受益人同時生病以耗盡保險公司的資金池是可能的，但他們計算了他們需要持有的資本，以使這在天文數字上不太可能發生。作為個人，你沒有能力做到這一點。
此外，即使每個人都可以以某種方式自發地積累足夠的錢來應對一場健康災難，出於經濟原因，您不希望您的人口這樣做。這是一場公地悲劇。每個人為自己做事是有益的，但在社會層面上是有害的。醫療基金所需的資產種類必須可靠且流動性足夠，以便您可以在收到通知後立即使用它們。所以這不是我們在這裡談論的長期有效的投資。流動性和可靠性是以投資回報為代價的。
經濟受益於財富的流通，而不是囤積。在我看來，用個人儲蓄賬戶取代保險似乎不是一個可行的想法。