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等待市場低迷進行羅斯轉換會更好嗎？
根據Fidelity 的這篇文章，羅斯轉換的計稅基礎似乎是轉換時退休賬戶的淨值。
因此，假設在市場低迷之前我有一個價值 1 萬美元的傳統 IRA，我的稅基本來是 7 千美元。如果我最初投資了羅斯賬戶，我會為我投資的 7,000 美元納稅。
現在假設市場下跌，我的投資組合價值達到 5,000 美元（以我的風險承受能力很可能）。如果我在這個階段轉換，我只需支付 5,000 美元的稅款。當然，在 25% 的範圍內，只有 500 美元，所以沒有什麼特別突出的，但問題規模很大，我只是選擇了方便的數字。
利用這一點不需要預測市場低迷，這完全是另一個話題。相反，它只要求我們預計市場**會出現低迷。
由於最近美國監管的增加，我們似乎看到的大規模波動性有所減少。儘管市場仍在上漲和下跌，但一些保護措施確保了 90 年代後期的科技泡沫或 08 年的房地產危機等事件不會對市場產生同樣的影響。
所以，我想知道等待可能的市場低迷來執行羅斯轉換是否更好。
平均而言，市場將在 4 年中下跌 1 年。標準普爾過去 100 年中有 26 年為負數。Roth 轉換提供了一個獨特的機會，可以在年初轉換，並在明年的納稅時間決定您是否對結果滿意。當然，如果你的基金或股票上漲，你可能會更好，為現在價值 6000 美元或更多的 5000 美元轉換支付 1250 美元的稅。如果它下降，您可以重新定性。市場的波動有助於使這一過程更具吸引力。如果我的轉換後的股票下跌了很多，那麼重新定性比小幅下跌或根本沒有下跌更可取。當然，我們不希望這種下降，就像我們希望我們的房子被燒毀以使我們的保險還清一樣。
需要明確的是，您將受益於市場上漲的轉換。經濟低迷只會讓你扭轉不利局面。