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在 401k 中同時擁有稅前和羅斯資金是不是一個壞主意？
通過閱讀這篇文章，似乎很難將 401(k) 的稅前部分和 Roth 部分“分開”——您必須始終將它們放在一起。但是將它們放在一起通常效率不高。例如，將它們都轉入傳統 IRA 將為您提供 Roth 基礎的基礎，但傳統 IRA 的基礎不是很有效，因為它的收入是應稅的；將它們都轉入 Roth IRA 會導致稅前部分的轉換稅，這是您可能不想要的。
另一方面，如果您只有其中一個，則很容易處理——完全稅前的 401(k) 可以轉入傳統 IRA，而不會降低效率；完全 Roth 401(k) 可以免費轉入 Roth IRA。
鑑於此，在 401(k) 中同時包含稅前和羅斯供款是不是一個壞主意？
這裡有點混亂。
您連結的邁克爾的文章側重於稅後 401(k) 存款問題。對於那些不熟悉的人來說，聽起來我們在談論羅斯 401(k) 錢。不是這樣。Roth IRA 於 1998 年推出，Roth 401(k) 於 2006 年推出。在 06 年之前，人們可以將超過 15,000 美元的稅前限額作為“稅後”存款存入賬戶的 401(k) . 我的理解是，這些資金類似於收入限制之外的未扣除 IRA 存款。
邁克爾繼續指出，現在，隨著 Roth 401(k) 和 Roth IRA 的加入，有些人擁有稅前和稅後 401(k) 資金，並試圖破解它們以轉移到傳統 IRA 和 Roth IRA 可能是有問題的。
除了這裡最近的一個文章，羅斯 401(k) 和傳統 401(k) 有單獨的賬戶，鑑於最近推出的羅斯 401( k)，傳統賬戶可能包含稅後資金轉換，應該很容易解決。