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富達是美國國稅局批准的託管人嗎？
我的雇主提供了一個簡單的 IRA 匹配。他們制定的計劃允許我選擇將作為受託人或託管人的金融機構1。
在我對受託人的研究中，我看到了很多關於 Fidelity 的參考資料。然而，我注意到富達和任何子公司，如National Financial Services LLC，似乎都沒有出現在IRS 批准的非銀行受託人和保管人中。
這是否意味著富達將作為銀行提供 SIMPLE IRA 功能？
1這與IRS 關於 SIMPLE IRA 的文件相對應：
您必須在選舉期開始前通知每位員工：
…
員工選擇金融機構作為員工 SIMPLE IRA 受託人的能力（如果適用）
這裡有兩個問題：
- X 是否符合 IRS 的要求，以及
- X 是否接受員工指定的 SIMPLE IRA 賬戶。
第一個問題很簡單：
根據美國國稅局 -建立一個簡單的 IRA 計劃
有權持有和投資 SIMPLE IRA 計劃供款的金融機構包括銀行、儲蓄和貸款協會、保險公司、某些受監管的投資公司、聯邦保險的信用合作社和經紀公司。SIMPLE IRA 計劃供款可用於股票、共同基金和其他類似類型的投資。SIMPLE IRA 所在機構的可用投資選項將決定員工在做出投資其 SIMPLE IRA 賬戶的決定時可以使用哪些投資選擇。
您和您的員工將在您進行第一次 SIMPLE IRA 計劃供款時以及之後每年至少一次收到投資您 SIMPLE IRA 計劃供款的金融機構的聲明。每個機構都必須對其對 SIMPLE IRA 資產徵收的任何費用和佣金提供通俗易懂的解釋。
富達似乎屬於此類金融機構。
第二個問題是他們是否接受員工指定的 SIMPLE IRA。這是你必須問他們的問題。