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考慮到它的徵稅方式,401k 和聽起來一樣好嗎?

  • March 18, 2018

我為我的 401k 貢獻了整整 18 美元,以為我讓我的錢在這麼長的時間內免稅增長。然而,當我把錢取出來時,看看 401k 是如何被徵稅的,這聽起來並不重要,因為它像普通收入一樣被徵稅。與此相反,如果我投資了共同基金並長期投入,我的收入將作為長期投資徵稅,稅率為 15%。

  • 投資共同基金是否沒有意義,因為不僅我的錢可以隨時使用,而不必等到我 65 歲,而且因為它的稅級比 401k 低得多?

您的分析沒有將蘋果與蘋果進行比較,這就是為什麼看起來將錢投資於非合格賬戶比 401k(傳統或 Roth)更好。

對於非合格者,您使用的是稅後美元(已經徵稅的錢)。現在,除了原始稅之外,您還將為任何增長支付資本利得稅,以及為它拋出的任何股息支付股息率。

對於 401k,我們暫時假設 10,000 美元投資於傳統的,邊際稅率始終為 20%。對於增長,讓我們假設 10 倍。使用傳統方式,您的資金將增長到 100,000 美元,然後當您取出資金時,IRS 將獲得 20,000 美元。結果是您淨賺 80,000。

對於 Roth 401k,它首先被徵稅,因此只有 8,000 美元得到投資。然後以相同的乘數增長到 80,000 美元。(在您考慮改變稅率之前,羅斯和傳統的稅率相同)。

考慮到非質量選項,就像羅斯一樣,我們只有 8,000 美元可以投資。但是,在這種情況下,您將無法實現 10 倍的全部增長,因為您必須繳納 72,000 美元的稅款。這些是 401ks(以及 IRA)不支付的稅款。

還有其他理由考慮不合格而不是最大化您的 401k。流動性、投資質量和費用是其中的一部分。但是資本利得率與普通收入率並不是一回事,因為非合格的錢仍然必須先通過普通所得稅,然後才能進行投資。

引用自:https://money.stackexchange.com/questions/70131