稅收優惠賬戶（401k，IRA）與普通賬戶的投資策略？

在使用稅收優惠賬戶（例如 401k/IRA）與正常的非稅收優惠賬戶時，需要考慮哪些投資策略？

我知道一個大策略是在處理普通賬戶時購買並長期持有投資以限制銷售和納稅。但以羅斯為例，不應該有任何稅收原因限制您在需要時出售和轉移投資。這將提供更大的靈活性，並使重新平衡更容易處理。

在兩者之間選擇分配時，是否還有其他重要因素需要考慮？

沒有稅收原因限制您在傳統 IRA、401k 計劃、403b 計劃等以及羅斯版本中出售和購買投資，因為您不必為交易支付資本收益（但不能扣除損失任何一個）。

但要記住的一件事是，最終從非羅斯延稅賬戶分配資金時，它會以純收入形式出現，按當時的稅率徵稅，而沒有給予資本的任何特殊稅收待遇收益、合格股​​息等

根據您在生命週期中所處的位置，最好在非遞延賬戶中獲得巨額資本收益並立即為其納稅（以較低的稅率），而不是在非遞延賬戶中獲得相同的收益。 - 羅斯延稅賬戶，並在您取出時將其作為簡單收入納稅。

對於羅斯賬戶，您將在資金進入時預先繳納稅款，並且提款是免稅的，因此最好在羅斯而不是在羅斯之外獲得巨額收益。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/13549