投資於退休的目標日期基金

關於為 Roth IRA 投資 Vanguard 目標日期基金 2045 有什麼建議嗎？我今年 38 歲。90/10 股票/債券對我這個年齡來說太重了嗎？

投資的一般規則是，隨著年齡的增長，您會減少市場敞口。傳統上，顧問使用“100 減去您的年齡”規則，即您應該分配給股票的資產百分比。年紀越大，越應該轉向固定收益，從而降低投資組合的波動性和風險。

近年來，許多顧問表示，由於預期壽命延長以及過去十年的低利率，這一經驗法則已經過時。為了避免人的一生資產耗盡，現在有人建議110甚至120減去你的年齡。

這只是計算的起點。其他變數需要考慮：

投資組合規模、債務金額（如果有）、目前/未來費用、社會保障、其他收入來源（租金、養老金？）、性別（女性壽命更長）、風險承受能力等。

那裡有退休計算器。每個底層算法都反映了一種觀點，它既是一門藝術，也是一門科學。沒有一種適合所有答案的方法，多次評估會產生多個答案，通常是不同的。但儘管如此，它們仍將提供一個開始的各種基線。

有許多財務顧問將提供基本的免費評估——個人和投資銀行。我建議您利用這些並使用他們的建議來幫助您提高學習曲線。您可能會找到適合您的財務計劃的東西，並且可以作為製定您自己量身定制的計劃的起點。

關於目標基金的一些建議：

1. 如果您想用目標基金轉移風險/回報，您總是可以在退休日期之後或之前幾年購買一個。日期越遠，它就越不保守（在一定程度上）。沒有什麼說你必須選擇你真正計劃退休的那一年。
2. 目標基金管理得更積極，費用可能更高。他們通常只是投資於其他指數基金。如果您願意每年做一些額外的工作和重新平衡，您可以查找並直接投資於基礎基金以節省開支。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/103698