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投資賬戶選項
我是這個 SE 社區的新手，所以請告知我是否有辦法可以編輯或改進這個問題、更合適的發布位置或更好的標籤和標題。
我的祖母開始把錢送給她的孫子們用於投資。一位家庭成員聯繫了我，並告訴我選擇我希望將錢存入的銀行/投資賬戶/投資平台。金額很小（2,500 美元），但我相信她打算每 1 - 3 年重新存入相同的金額。
我的投資知識相當少，當我 14 歲（大約 2007 年，我現在 25 歲）時，我對投資產生了興趣，並通過 Edward Jones 開設了 Roth IRA。因為我有少量資金（我最初用 1000 美元開盤），所以我主要研究共同基金，但我也每月貢獻 100 美元來購買我認為相對穩定的“藍籌股”股票（寶潔公司）美元成本平均係統。通過這個過程，我學到了一些基本的投資術語和概念——多元化、波動性等。
在高中快結束和大學期間，我開始全神貫注於學術，以至於我沒有為賬戶捐款，也不再學習更多關於金融或投資的知識。現在我正在嘗試研究我想如何重新開始投資，我很難找到好的資訊來源——我發現的一切似乎都是非常外行或非常先進的。
我目前沒有具體的投資目標，所以我認為對我來說一個重要的因素是銀行/賬戶不要“限制”——也就是說，隨著我開始對投資和金融變得更加精明，我不會喜歡該帳戶以使其難以切換到其他帳戶，或者將我限制在不允許更高級策略的投資選項中。儘管我在壓力大的學年中有意遠離投資，但我一直計劃回歸，因為我了解在生活中更早地養成良好的財務習慣/儲蓄/投資的價值。現在我已經 25 歲了，完成了學業，我準備好重新為自己規劃一個美好的財務未來。
現在，有了所有這些解釋，我想回答的具體問題：
- 有沒有人對我的情況有建議 - 關於如何選擇賬戶的良好資訊來源，選擇賬戶時要考慮的重要事項，在我了解更多關於選擇更好的資訊時可能暫時存入資金的好賬戶長期賬戶？
我的學位是數學，所以請隨時提供需要數學能力的資訊或資源。
- 立即將您的 Roth IRA 從 Edward Jones 轉移到折扣經紀人，如史考特、Ameritrade、Fidelity、Vanguard、Schwab 或 E-Trade。Edward Jones 將向您收取很大一部分費用（可能至少 1% 明確收取，並且可能另外收取 1% 的隱藏費用，如 12b-1）。當您可以免費擁有一個帳戶時，不要每年捐出您儲蓄的百分之幾。像愛德華瓊斯這樣的地方只適合那些不願意了解個人理財並因此而願意付出高昂代價的人。通過聯繫新經紀人轉移您的資金，然後要求他們從 Edward Jones 那裡取出您的資金。他們會很樂意以正確的方式這樣做。不要試圖自己把錢拿出來。
- 只要您的稅級較低，就繼續為您的 Roth 捐款。 節省稅收是財務明智的關鍵部分。如果您願意/需要，您可以出於任何原因從您的 Roth 中花費您的貢獻（而非收益）而不會受到處罰。當您的稅級較高時，請查看傳統的 IRA，以盡量減少您目前的稅負。如需更方便的儲蓄方式，請開設一個正常（非稅收優惠）經紀賬戶。
- 投資多元化和低成本的基金。 查看費用比率並最小化您的投資組合的總費用。較高的費用基金通常不會賺取他們從您那裡拿走的錢。避免所有具有非零 12b-1 費用的基金。一般來說，您最好的選擇是從富達、先鋒、嘉信或它們的緊密競爭對手那裡購買指數基金。或者購買便宜的ETF。任何折扣經紀都允許您在羅斯賬戶和普通賬戶中執行此操作。請記住，您購買基金的原因是為了獲得即時多元化，而不是因為您願意賭您的共同基金將跑贏市場。前往 bogleheads 論壇，獲取有關3 個基金投資組合和類似建議投資策略（如懶惰投資組合）的更具體建議. 那裡的論壇裡的人喜歡在這裡給出不合適的具體建議。
- 在所有資產類別中完全多元化。 投資於所有行業的國內和國際股票以及風險和投資級債券。您擁有的資產越多，您從多元化中獲得的收益就越大。儘管它們背後的理論有點古怪，但更便宜的目標日期指數基金在這方面做得很合理。請記住，投資於少數藍籌公司比投資於所有可用的可交易資產風險更大，包括那些可能單獨“風險更大”的資產。
- 如果您使用非稅收優惠賬戶進行投資，請以節稅的方式進行買賣。 在年底，出售表現不佳的股票或基金，並將損失用作稅收沖銷。然後再平衡回一個好的投資組合。或者，如果您的稅級非常低，則出售贏家並以低稅率鎖定收益。試著持有超過一年的東西，這樣你就可以按長期資本收益率徵稅，而不是短期。
- 只有當你有幾百萬美元時，才考慮進行個人投資，而不是資金。 在非稅收優惠賬戶中，直接擁有資產將幫助您沖銷稅收損失。但無論哪種方式，都需要數百萬美元才能使維持投資組合的交易成本低於廉價共同/指數基金收取的費用。