在年底之前投資新的共同基金，還是之後投資退休賬戶？

我今年換了工作，因此將我的員工 401(k) 轉為個人轉期 IRA。我本月早些時候剛剛完成了展期，現在錢只是在貨幣市場上。我知道我需要盡快選擇投資，但鑑於投資的規模，我不想做出任何輕率的決定。

我們已經放假了，我不想在我回來之前考慮它。

在年底之前或之後投資的稅收後果是什麼？更好，更壞，還是兩者都沒有？

稅收後果

稅收後果是，如果您等到 2011 年 1 月進行投資，您將無法在 2011 年作為長期資本收益出售。然而，這在實踐中並不是一個重要的點：

• 如果投資虧損，你寧願它是短期的（如果你在乎的話）。無論哪種情況，您都可以在 2011 年底將其作為短期虧損出售。

• 如果投資是有收益的，你寧願它是長期的。然而，你可以堅持到 2012 年，因為你通常寧願推遲收益。

  • 例外情況是，如果您的邊際稅率在 2012 年高於 2011 年，這可能是由於您的收入增加或稅法更改而發生的。如果您打算盡快出售，這可能會導致您更願意在 2011 年出售。

轉換？

如果您今年的收入非常低，但在 2011 年會增加，您可能希望在今年將部分或全部轉換為羅斯 ira。這將讓您以今年的低稅率繳納稅款，而不是在您退休時以可能更高的稅率繳納稅款。

投資回報後果

投資後果是你的錢就在那裡，獲得的預期回報率低於預期回報率。不知道你的情況，我不能說你的持股會有多激進。採用相當激進的投資組合，預期年回報率為 9%，並且一個月不投資，您平均損失約 0.75%。不是很大，但需要考慮的事情。請記住，您在這裡做出的任何決定都不是永久性的。如果您之前在 401(k) 中的配置是 100% 的股票基金，您可以將其放入VTI之類的東西，即 Vanguard 的美國股票市場 ETF 總量。

• 由於這筆錢是以前投資的，因此此處不適用美元成本平均法。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/5266