傳統 401(k) 到 IRA 展期的實物轉移
我正在將僅持有 Vanguard 目標日期基金 VIVLX 的 401(k) 轉給一家經紀公司。它不是專有的，但它是基金的機構類別，因此我購買它的最低經紀費用為 1 億美元，但實物轉讓可能會有所不同。
一般來說，是否允許從 401(k) 向 IRA 進行實物轉移？是否有任何不同於現金展期的特殊稅收影響？
對於我不必考慮的退休賬戶來說，這是一個很棒的基金，而且費用非常低，所以持有它會很好。顯然，我可以進行現金轉賬併購買類似的東西。
我可能不得不打電話給經紀公司以了解情況。他們甚至會允許這樣的實物翻轉嗎？
您的問題是，您對該基金的 401(k) 投資是您的同事以及與 Vanguard 或其 401(k) 託管人簽訂 401(k) 契約的其他公司的一大筆資金的一部分與先鋒有契約。成本低的原因是 Vanguard 零售部門不必管理這些賬戶，他們只是將其視為來自 401(k) 託管人的一堆現金。
因此，除非 Schwab 與 Vanguard 就 IRA 賬戶中的此選項簽訂了類似的契約，否則您不太可能獲得相同類別的股票。除了通過 401(k) 安排外，Vanguard 也有可能不會將此類股票出售給其他經紀商。
沒有稅收差異，因為即使嘉信理財賬戶可以持有股票，交易也將以電子方式或通過紙質支票以現金形式進行。請記住，您在 401(k) 中的目標日期基金中的資金只是 401(k) 中較大的一部分。除非錢的顏色發生變化，例如從稅前 401(k) 捐款到 Roth-IRA，否則沒有稅收差異。
一般來說，是否允許從 401(k) 向 IRA 進行實物轉移？是否有任何不同於現金展期的特殊稅收影響？
簡單的答案是肯定的，允許實物轉讓，並且沒有不同的稅收影響。
正如 mhoran 指出的那樣，您可能無法保持相同的共享類別。您需要致電經紀公司，了解實物轉讓是否會保留您的股票類別。這也是您希望以書面形式獲得的東西，因為如果您已與服務分離，如果您發現與您交談的人弄錯了，您將無法將您的錢退回到 401k。如果您想確保保留您的基金和股票類別，您可能不想將其展期。將其保留在 401k 中還可以保留您進行後門羅斯轉換的機會。