我18歲，有6個盛大的。我該怎麼辦？
我今年18歲，即將上大學。幸運的是，我不必擔心學生貸款或大多數其他生活費用。我一直在工作，我的銀行賬戶裡有超過 6,000 美元（到夏天結束時可能會達到 7,000 美元左右）。
我不想把所有這些都保存在我的銀行賬戶中。恐怕一旦我上了大學，我就會知道我會擁有所有這些錢並開始花掉所有的錢。
我想把大部分放在某個地方。我可能最終會去讀研究生，但我還不確定。如果我這樣做了，那能省點錢就好了，所以我想把它放在一個 529 計劃中。但我可能最終不會去讀研究生，所以我也考慮過投資它還是把它放在羅斯？我絕對不會超級進入股市，所以我不想擔心會因為冒險而失去一切。我也可以把它存入儲蓄賬戶。
我該怎麼辦？
羅斯愛爾蘭共和軍是個好主意。您每年只能投入盡可能多的收入（例如獲得薪水），但這對您來說現在應該不是太大的問題。您無需繳納任何稅款，或者幾乎沒有繳納任何稅款，因此您將有很好的機會在安全的地方將一些松鼠帶走！而且由於它是羅斯，一旦你進入研究生院，你總是可以免費撤回校長（而不是收入）。
然後您可以將其投資於指數基金的股票市場（例如“VOO”或“SPY”，基本上是一次“美國所有主要股票”）；隨著時間的推移，它們往往會很好地升值，雖然它們在崩潰期間確實會下降，但除非發生美國歷史上從未發生過的災難性事件，否則它們不會完全消失，並且往往會很快恢復。
恭喜您領先退休和儲蓄遊戲！
與其他人不同，我不建議這麼早將您的 6000 美元存入退休基金。這是個壞主意。1 如果你大學畢業後資金充裕並且不知道如何處理這 6,000 美元，那麼你可以做同樣的事情2（編輯：見下文3）——這額外的 4-5 年利息或資本收益真的不會成敗你，但罰款和你無法輕鬆獲得資金的情況很可能，因為你可能不會在大學期間忙於致富。
通常我會鼓勵你開一個高息支票或儲蓄賬戶——有些賬戶在超過 6000 美元的有限金額上提供 3% 以上的利息，只有Google。
但是，如果您希望阻止不良的消費習慣，您也可以考慮使用高息存款證明(CD)。我認為他們也達到了 3% 的範圍，但他們讓您以較低的利息提取資金，幾年後您將完全獲得這筆錢，之後您可以開始為退休儲蓄。
一些“腳註”：
- 也許最重要的是要記住，CD 是保證利率。不保證IRA 和其他投資。這裡的人喜歡假裝你可以保證每年獲得 7% 的回報，但這只是長期的**平均水平，而不是保證，尤其是在短期內。如果你需要在大學畢業後拿出你的錢來支付那輛新車以便你可以去工作，那麼糟糕的經濟很容易意味著您賺的錢比 CD 少（或更糟）。也許這是一種觀點，但對我來說，這風險太大——當你獲得穩定的收入並且缺乏 6000 美元不太可能讓你在退休前 40 年破產時開始投資退休更有意義.
- 為了彌補您因不及早儲蓄而“失去”的東西，一旦您開始真正賺錢，您應該“支付自己的利息”，將您在此期間投資時獲得的額外金額進行投資。對於 5 年後 7% 的年回報率，這意味著在畢業後一年的正常年度供款之外，再額外投入 6,000 美元（約合 8,400 美元）的 40% *。*在此期間賺取利息將使這更加容易。
- 正如有人在評論中親切地指出的那樣，羅斯 IRA 有一個年度供款限額，因此，如果您達到該限額，那麼“追趕”並償還自己的利息可能並不容易。但是，這並不意味著您會失去複利……您仍然可以自己正常投資；它不必在特殊的退休賬戶中。
所以最終它真的歸結為你有多少自我控制。但是如果你真的達到了你的貢獻上限，那意味著你有足夠的自控力不花那筆錢，所以那裡也沒有什麼好處，除非你以某種方式期望你的自控力會隨著你的下降而下降變老。另一方面，你實際上更有可能同時需要獲得這筆錢（例如，您的第一份工作需要一輛汽車，預付房租等），因此這是保證在您完成大學後獲得全額（+利息）的理由。