如果您的 401(k) 與供款不匹配，您是否應該在供款之前將您的 IRA 供款最大化？

我已經看到描述了 401(k) 相對於 IRA 的三個主要優勢：

1. 雇主通常會匹配 401(k) 供款。
2. 如果您的雇主提供 401(k)，則傳統 IRA 供款的可扣除性僅限於某些收入水平以上（2008 年，單身人士為 73,000 美元，如果已婚共同申請，則為 121,000 美元）。同樣，如果已婚共同送出，對 Roth IRA 的供款限制在 12 萬美元或 18.9 萬美元以上。
3. 401(k) 的貢獻限制要高得多。

還有一些更模糊的優勢（我在某處看到了一些關於訴訟責任的微妙點），但我認為這些是主要優勢。當然，也有缺點，例如投資靈活性較低，有時費用較高。

前兩點我明白，但第三點我不太明白。假設您的雇主與供款不匹配，並且您的收入低於 73,000 美元（或上面提到的同等收入限制），這使得前兩點無關緊要。那麼你不能先最大化你對IRA的貢獻，然後再對你的401（k）進行任何進一步的投資，從而兩全其美嗎？似乎這裡唯一的缺點是必須管理兩個退休賬戶的輕微不便。

（當然，有些人對管理自己在 IRA 中的投資感到不舒服，即使只是在指數基金中，但我把這個問題放在一邊。）

決定把錢放在哪裡的老建議：

• 首先從每個薪水中提取足夠的資金並存入 401(k) 以最大化匹配
• 每個月留出的第二個足夠填補愛爾蘭共和軍
• 然後，如果您還有更多要儲蓄，請返回 401(k) 以使用剩餘的供款限額。

將 Roth IRA 和 Roth 401(k) 添加到組合中使決策變得更加複雜。

在您的情況下，在第一步中將 0% 放入 401(k) 符合規則，因為沒有匹配可以最大化。

關於 IRA 需要考慮的一件事是，您可以等到 4 月再決定向 IRA 存入多少資金以及什麼類型的賬戶。如果您將接近將確定 IRA 是否可扣除或您是否符合資格的限制之一，那麼等到 1 月 1 日之後但 4 月 15 日之前，您可以確定應該存入資金的賬戶類型。你可以每個月存夠，然後等到過年再存。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/101840