我開了我的 Roth IRA 賬戶。分散我最初的 5500 美元捐款是否有意義？
這是我的第一個羅斯 IRA。我投入了 5500 美元，這是我每年可以做出的最大貢獻。
我計劃通過將這筆資金按比例投資於美國股票市場基金、國際股票市場基金和美國債券市場基金來應用三基金組合技術。
多元化到這樣的程度是否有意義，或者我應該簡單地將資金投入任何 1 個指數基金，然後在我將更多資金投入羅斯賬戶時進行多元化？
它因人而異。
根據您的經紀公司，他們可能會向您收取每筆交易的費用，因此交易越多，成本就越高。儘管這（據我所見）在許多指數基金中並不常見。就您希望投資的積極程度而言，這取決於您對風險的舒適度、投資時間表以及超出此問題範圍的許多其他因素。
您可能需要注意的最大問題是，如果您正在尋找共同基金，他們可能有最少的投資。根據最低投資的設置，您可能無法將 5500 美元分成多個基金。
這很大程度上取決於您預期投資的特定基金，以及您用於投資的服務（Fidelity、Vanguard 等）。最終，多元化可能會更安全，但需要考慮物流。就個人而言，我從目標基金（根據估計退休年份調整風險的共同基金）開始，並隨著時間的推移添加額外的共同基金、股票和 ETF。
這取決於您認為自己需要多少多元化以及您的共同基金選擇是什麼。例如，選擇指數基金已經提供了相當多的多元化，特別是如果您選擇全市場類型的指數（可從 Fidelity 和 Vanguard 以及許多其他基金家族中輕鬆獲得）。您是否希望平衡國內與國際投資？您可能想在組合中添加一個國際指數基金。是否覺得某個特定領域具有巨大潛力？添加部門基金。這種投資組合取決於您（或您的投資顧問）。
但是，根據您的 Roth IRA 共同基金選擇，其中一些基金可能有最低投資要求 - 例如，開立基金賬戶需要 3,000 美元。在這種情況下，您別無選擇，只能將您的全部投資投入一個基金，並等待隨後幾年，在提供額外捐款和/或重新分配初始投資的任何增長後，您可以投資於其他基金.
需要注意的一件事是，您是否可以選擇將部分供款存入 Roth IRA 的貨幣市場賬戶——然後，您可以在滿足最低投資要求後將該賬戶中的資金重新分配到另一個基金中。
但是，在我看來，如果您從投資一家信譽良好的共同基金公司的穩健、低成本的指數基金開始，您已經獲得了大部分所需的多元化——一隻基金就足夠了。