我在美國銀行賬戶中有超過 250,000 美元… 錯誤？
我目前在一個銀行賬戶中的餘額為 356,000 美元，超過了 FDIC 承保的最高限額 250,000 美元。我欠 2014 年 100,000 美元的稅款（將在 4 月之前支付），其餘的將用於潛在的房屋首付和應急基金。我目前沒有選擇房子。
這有風險嗎？我應該擔心嗎？我能做些什麼來減輕這種風險？
首先，原因是什麼？為什麼你有那麼多現金——你是否擔心市場波動，你是否打算買房，你是否有數千萬美元，而這是你的行賄基金？你是一個房子腳蹼，這對你來說是業務的一部分嗎？
如果您需要這筆錢用於短期用途——即，您下個月要用現金買房——那麼只要您在一家穩健的銀行（例如全國性的大型銀行之一），這似乎是合理的。你永遠無法預測像 2008 年那樣的崩盤，但大通銀行或花旗銀行似乎不太可能在未來幾週內倒閉。
如果您想擁有現金頭寸，則將資金分配給多家銀行。用部分金額在一家主要銀行購買一張 CD。我的姻親有一個信託基金，該信託基金部分投資於 CD，他們為此使用多家銀行來確保他們的賬戶得到充分保障。每家單獨的銀行您最多可以得到 25 萬美元的保障，因此，如果您在大通銀行有 15 萬美元，在當地銀行有 15 萬美元，那麼您就可以得到保障。（如果您已婚，您的保險金額也會大得多——可能高達 1MM，因為您可以有一個單獨的賬戶，每個賬戶 25 萬美元，一個聯名賬戶，最高 50 萬美元。）
否則，你為什麼有那麼多現金？你應該把它投資在回報超過通貨膨脹的東西上，至少……
編輯後澄清：35 萬美元大約是我的“也許，也許不是”的水平。你冒著非常低的風險冒著 10 萬美元的風險（假設這不是一家小型本地銀行，即使這些銀行仍然很低）。為了消除這種風險，你必須做一些積極的事情——即，在其他地方拿 100k，開一個新的銀行賬戶等等——這並不是世界上最難的事情，但它確實需要努力。你失去 100k 的 0.001% 機會（完全是虛構的）值得嗎？如果你同意這個風險機會，那就是 10 美元。由你決定。
不過，在網上銀行開一個賬戶，在 6 個月的 CD 中存入 10 萬美元，然後從您的其他賬戶支付 IRS，當 6 個月的 CD 到期時，將現金退回您的活動帳戶。假設您不打算在未來六個月內買房，這應該沒問題，我認為（即便如此，您仍有 15 萬美元的預付款，足以購買 75 萬美元的房子無 PMI）。
此外，正如一些評論者指出的那樣：如果您可以合理地這樣做，並且您的錢不會產生重大利益，您可能會選擇現在而不是以後納稅。這完全消除了風險；您在 3 個月內賺取的可能小額利息可能與您將其轉移到另一家銀行所花費的金額（大部分時間，加上可能的實際費用）相似。如果你賺了 2% 或 3%，這可能不是真的，但如果你像我的賬戶一樣使用 0.25% 的賬戶，那麼 10 萬美元 * 0.25% * 0.25 畢竟是 62.50 美元。
是的。雖然我認為風險很小，但您可以通過將資金分配到不同銀行的多個賬戶中來消除風險，這樣賬戶總額就不會超過 FDIC 保險限額。有幾家銀行或金融機構將錢存入多家銀行，以使有效保險限額增加一倍或三倍（例如，富達有這樣的賬戶）