HSA/FSA，年中改變健康計劃，同時覆蓋
我的家人使用我的雇主提供的 HDHP，該雇主同時擁有 HSA 和 LPFSA。該計劃是在一個日曆年（1 月 1 日 - 12 月 31 日）。我們想轉向我妻子的雇主提供的計劃，該計劃不是 HDHP 並且具有傳統的 FSA。她的計劃在 12 月 1 日至 11 月 30 日期間執行。我們還將轉向她的牙科和視力計劃。
我不相信我可以在年中取消我的 HDHP。
- 如果您有資格為 FSA 供款並且我們將有 1 個月的計劃重疊，那麼我們是否能夠打開 FSA？這是我應該擔心的事情嗎？
- 我們可以在 12 月份使用 LPFSA 嗎？屆時，我們將被兩個不同的計劃覆蓋。
我想我們應該在 12 月盡量避開醫生，但是如果不能避開醫生，我們應該怎麼做的任何建議都將不勝感激。我以前從未有過這種情況。
謝謝！
你說“如果你有資格為 FSA 捐款，你就不能擁有 HSA”，但這並不完全準確。事實是您可以擁有 HSA，但如果您擁有 FSA 或 HDHP 以外的任何健康保險，您就無法*為其做出貢獻。*但是，這並不會使您全年的 HSA 供款無效；HSA 供款限額是根據您一年中有多少個月符合 HSA 資格而按比例分配的。有關如何按比例分配部分年份資格的 HSA 供款限額的詳細資訊，請參閱此問答。如果您發現您已經為您的 HSA 供款超過了應有的金額，您可以向您的 HSA 提供者申請超額供款報銷。
即使您失去了為 HSA 供款的資格，您仍然可以將那裡的資金用於支付合格的自付費用醫療費用。
至於您的 LPFSA，您應該可以在 12 月份使用它，以及您妻子的新 FSA。但是，無論何時您使用這些資金中的任何一種，您都需要確保您沒有進行二次投資。您只能由 HSA/FSA 報銷保險未涵蓋的費用，並且您只能報銷一次費用。如果您發現在支付了醫療費用後，您的口袋裡的錢比剛開始時更多，那麼您做錯了。:)
在您獲得兩項健康保險計劃的當月，健康保險公司會採用他們稱為福利協調 (COB) 的方式，由他們自己確定誰將支付哪些費用。這樣他們就不會最終為同一件事支付費用，並確保您不會從醫療費用中獲利。從本質上講，將發生的事情是他們將決定哪個計劃是主要保險，哪個是次要保險，主要保險將負責費用，次要保險公司只支付主要保險不承保的費用。有復雜的規則來確定哪個是主要的（請參閱netquote.com 上的這篇文章詳情）。如果你最終在 12 月有醫療費用，你可能應該打電話給你的保險公司，讓他們知道情況，這樣兩家公司就可以溝通。