如何用儲蓄購買證券
我是一名 28 歲的單身男性，我的退休賬戶中有大約 3 萬美元，儲蓄和支票賬戶中有 10 萬美元。作為一名遠端顧問，我有望在今年剩下的時間裡再節省 30-40k（業務一直在回升）。我沒有債務，我過著謙虛的生活。我不相信我會結婚或生孩子。我住在俄亥俄州，但就買房而言，搬到別處會很好。我正試圖弄清楚如何處理我存下來的錢。我的主要目標是在低風險的情況下為自己確保適度的生活方式，這樣即使在嚴重的多年經濟衰退期間我也不必擔心金錢問題（我的家人在大衰退期間過得很艱難，當時我完成高中，所以這可能就是我關注這個的原因）。
我心中的主要建議是再坐一年左右，以確保我繼續擁有良好的現金流，然後用現金買一棟小房子。這削減了我的住房開支並“投資”了我的錢，至少在一定程度上它應該比儲蓄賬戶更好地跟上通貨膨脹，即使它沒有，我仍然有屋頂。
否則，我知道 CD 和國債等，但我擔心在高通脹時期會發生什麼。我對股票持謹慎態度。
有什麼想法嗎？提前致謝。
首先，我認為您有一個很好的計劃，可以通過消除債務和控制支出來避免短期經濟衰退，但我認為您應該有不同的儲蓄“桶”，這將幫助您度過經濟衰退並增加退休儲蓄。
第一步是確保您的即時現金流充足（您的支出不會超過您的收入）。聽起來你就在那裡，想留在那裡。
接下來，建立一個應急基金，讓您度過短暫的低迷時期。3 到 6 個月的支出是一個常見的經驗法則，這取決於您的收入有多穩定以及您對風險的規避程度如何。
接下來，關注長期儲蓄目標。這就是我質疑“擊敗通貨膨脹”的願望的地方。美國的通貨膨脹率（我根據您使用的一些術語假設）僅為 2-3% 左右，而標準普爾 500 指數的長期總回報率為 10-12%。
看看有多大的不同，讓我們拿你的 30k，讓它坐 30 年直到你退休。在 3% 的年增長率下，您的期末餘額約為 73k。這還不夠生活，因為它仍然相當於今天的 3 萬美元。但如果增長 10%，您的期末餘額將為 523k！假設同樣的通貨膨脹率為 3%，這相當於今天的 215,000 美元。這並沒有添加任何其他內容 - 隨著您添加更多內容，差異會顯著增加。
是的，你會有高潮和低谷，但這是一個退休賬戶。你不應該碰它30年。那麼當你從歷史上知道市場總是反彈並且比下跌前更高時，你在乎它一年下跌 20%嗎？您的短期儲蓄需要安全且具有流動性，但您可以在年輕時為退休賬戶承擔更多風險，以換取更高的回報。
因此，為了回答這個問題，我的建議是將 6 個月的支出存入儲蓄賬戶，然後開始投資其餘部分。如果您對“股票”不滿意，請諮詢當地的投資顧問（最好不是主要銷售保險的），他們可以教您有關市場的知識，並向您展示比個股更安全的指數基金。當您願意投資時，開始將資金轉入退休賬戶，當您達到退休儲蓄的年度限額時，再進行其他投資。