如何分配貸款和儲蓄的收入
我的合夥人即將開辦獸醫學校，因此可能會承擔大量債務。我有一份工作，目前支付我 55,000 美元的薪水（考慮到保險費用、所得稅、租金、一般費用和退休金等。我每月剩下約 1,000 美元可用於其他任何事情。通常這只是進入儲蓄或投資，也許是一個美好的夜晚或週末野營旅行）。
由於他們的上學需求，我的伴侶在上學期間能夠完成的工作量幾乎沒有。在夏季的幾個月裡，他們很可能能夠全職工作，臨時職位，稅後每月收入約為 2,000 美元。
上學估計每年花費約 37,000 美元或總計約 150,000 美元，所以我知道我們將需要（幾筆）貸款來支付費用。
我的問題（為清楚起見而編號）是：
**（1）**夏天每月約 3,000 美元的“剩餘”和學年期間約 1,000 美元的“剩餘”中有多少，我們應該用來直接支付學費還是用它來儲蓄/投資/做其他事情？不借任何貸款就全部付清真的值得嗎？
*注意：*我的儲蓄中已經有約 10,000 美元的安全網，僅用於緊急情況，如果需要，我也可以很容易地每月從我目前擁有的 Roth IRA 投資中提取額外的 500 美元。
獎金（好奇心？）問題：
**(2)**我自己沒有太多的學生貸款經驗——他們是一次性貸款的嗎？（即一次全部約 150,000 美元來支付所有學費）或者更多的是一個學期到一個學期的基礎，導致潛在的利率變化，這可能會使計算進一步複雜化？
**(3)**如果可能的話，我們也希望在未來幾年內買房（希望在市場波動對買家有利之後），甚至可能在他們還剩一年學業的時候。在償還學生債務的同時承擔抵押貸款是明智之舉嗎？（或者也許不一定是“不明智的？”）是否有可能考慮在還清學生貸款債務的同時為房屋的首付存錢？
我用電子表格做這種事情。你會知道貸款的利率和復利時間表是多少，這樣你就可以準確計算出借錢需要支付多少。
然後，您可以測試分配額外資金直接支付費用而不是貸款的影響，或者用於償還貸款的不同金額與您可能進行的其他投資等的影響。
至於你的具體問題：
- 我認為在可能的情況下直接付款是值得的。債務相當昂貴，而且背負起來可能很痛苦。主要問題是*，如果不支付學費，你還能用這筆錢做什麼？*如果您將其用於度假和外出就餐，我會說最好用學費來支付。借錢要花錢，所以重要的是要考慮一下你用這筆額外費用真正付出了什麼。讀完研究生很難，但我喜歡畢業後沒有債務。
- 這取決於您獲得的貸款的具體情況。您必須查閱貸款協議。
- 把錢花在事情上會減少花在其他事情上的錢。如上所述，償還債務比直接支付費用要花費更多的錢，這意味著花在其他事情上的錢更少。擁有學生貸款債務將使獲得抵押貸款變得更加困難，並可能增加您必須支付的利息金額。槓桿率高比槓桿率低風險更大。