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如何為我的緊急儲蓄中失去雇主提供的保險做準備？
我有一個應急基金，可以支付接下來 N 個月的生活費用：房租、水電費、食物等。但我最近意識到我沒有考慮到我的雇主目前提供的保險。
通過工作，我獲得了牙科、醫療、視力、人壽、長期殘疾以及意外死亡和肢解保險。如果我的工作終止（自願或非自願），我將失去保險。
對此做準備的最天真的方法是計算這些保險的成本（主要是每月保費）N 個月，並將其包括在我的應急基金中。但我不認為這對所有保險（例如人壽保險）都適用。
我目前的計劃是：
- 在我的緊急儲蓄中包括每月的醫療、牙科和視力保險費用。我對 COBRA 的理解是，這些必須在就業結束後提供給我，所以只要我能夠支付全部費用，我的保險可以在就業後繼續。
- 購買我自己的（定期）人壽、長期殘疾和意外死亡和肢解保險。這些費用相當低廉（理想情況下，所有人每年的費用均低於 1,000 美元），並確保我的家人在我（主要提供者）發生任何事情時始終有安全防護。
我的問題：這是一種合理的方法嗎？還有其他我應該考慮的應急基金保險計劃的策略嗎？
你的做法很合理。當為緊急資金提供建議時，它們旨在包括（通常為 3-6 個月）您在緊急情況下將產生的任何費用。如果這是您認為可能或可能的費用，那麼您應該將其包括在內。隨著健康保險成本的上升，這正成為一個越來越重要的考慮成本。您可能會對 COBRA 保費（加上 2% 允許的管理費）的數額感到震驚。另請注意，COBRA 保險通常持續長達 18 個月，除非前配偶有殘疾或保險。在那之後，如果您沒有通過新雇主獲得保險，您將需要購買單獨的保險。
此外，很明顯，常見的 3-6 個月應急基金建議只是一個指導方針。如果你的職業需求量很大（你經常接到獵頭的電話），或者如果你很難找到一份新工作，那麼你可能需要超過 6 個月的時間. 這還取決於您可以從中獲取哪些其他資源，例如開放式信貸額度、其他流動資產、其他流動性較低的資產，甚至是家庭支持。當然，計劃任何家庭支持並不理想，但如果您幾乎沒有或沒有可用的支持，考慮可能的結果是合理的。