如何故意為 401(k) 過度貢獻以最大化新雇主的匹配？
我知道我將離開我以前的公司，前往灣區的一家初創公司。期待我在那裡沒有 401(k) 賬戶，我提前支付了我的捐款，並在我的前雇主那裡用盡了我的 401(k) 賬戶。我目前的 2018 年收入為 18,500 美元，加上我從前公司收到的所有匹配捐款。
一個意外的轉折讓我接受了一家大型科技公司的報價，該公司有 401(k) 計劃並且慷慨地匹配員工的貢獻。
如果不超過法定上限，我今年不能再捐款了，但我想知道我是否應該這樣做以利用我新雇主的匹配。我看到了兩種方法來解決這個問題，我正在爭論哪一種更有意義。
- 我最初的想法是開始為我的新工作做出足夠的貢獻，以最大化我的新雇主的匹配，然後在 2019 年 1 月，通知新的401(k) 管理員我已經過度捐款（這些捐款將退還給我）。我擔心的是，如果我 2018 年的“新”供款被退回，那麼這是否意味著在技術上沒有雇主匹配的依據，因此這些匹配的供款也應該退回給新雇主？
- 第二種方法是讓我做出足夠的貢獻來最大化我的新雇主的匹配度，但然後告訴我的舊401(k) 管理員我貢獻了太多。然後，老管理員會退還多繳的款項，而我必須為這些多繳的收益繳納更多稅款。但是，它不會使我的舊雇主的匹配無效，並且不必對我的新雇主的匹配做任何事情。
我傾向於＃1，但這是假設超額捐款的回報不需要撤銷從新雇主那裡收到的所有匹配捐款。想法？
一年我換了工作，意外地為我的 401(k) 供款。
第一份工作沒有匹配，第二份工作確實有匹配。
為了保持第二份工作的更多匹配，我試圖從第一份工作中獲得 401(k) 計劃，以撤銷一些貢獻，讓我回到極限。
他們拒絕這樣做，因為他們先來，並告訴我需要撤銷第二份工作中的 401(k) 計劃的供款。
我不知道規則，但我希望同樣的事情會發生在你身上。
從一些閱讀來看，這是有道理的，除非您超過 55k 的更大限制，否則雇主供款不計入您自己的超額供款。
因此，您很聰明地貢獻了足夠的資金來匹配新雇主的 401k，並在以後更正問題。
如果您的投資是最新的，那麼糾正新雇主的 401K 可能更明智，但有一些注意事項。我強烈懷疑他們會使雇主的匹配無效，但您可能必須仔細研究計劃細節才能確定。
您打算離開舊的 401K 還是將其移至翻轉 IRA？你打算做一個後門ROTH嗎？
如果您打算將 401K 留在原來的位置，並且它不如新的 401K 有利，那麼您可能需要從舊的更正。
如果您計劃在將來滾動和做後門 ROTH，您可能希望從舊的更正。
如果您想增加今年的收入，您可能還想改正舊的。