就我的部分債務再融資而言，如何處理我擁有的舊 401(k)？
我最近一直在四處逛逛，看看是否可以為我的房子再融資。我在 2007 年 10 月以 200,000 美元的價格購買了 - 30 年固定為 5.99%。
我打電話給我的貸方，他們願意以 4.875% 的利率再融資 20 年，或者再融資 30 年的 5.125%。儘管我以比附近所有其他房屋便宜至少 10 萬美元的價格購買了附近的最後一所房子，但我認為評估值不會高到足以獲得正確的 LTV 比率。我認為貸方想要 97.5% 或類似的東西。
此外，我有一輛車，我不得不開始通勤換一份新工作，所以我已經在它上面放了很多英里，因此它的價值在水下。我欠了大約 14,000 美元，我可能會從中得到 10,000 美元。
我去年換了工作，我目前有大約 20,000 美元的 401k 就坐在那裡，我從來沒有進入我目前的 401k。
我想我的問題是——因為在我目前的情況下我似乎無法再融資，我應該：
- 把這 401k 的錢用於盡快還清車款，這樣我就可以開始將我的“車款”支付給我的房屋貸款本金，
- 將 401k 的錢存入房子以嘗試獲得貸款與價值 (LTV) 比率（我預計評估可能會達到 180k，而貸款金額現在已降至 194k 美元左右），
- 什麼都不做，按時還清車款，然後在 3 年後還清車款時開始嘗試將錢存入房子，或者
- 接受建議。
附加事實：我現在的新工作是每年 96,000 美元，有一個很好的 401(k) 計劃，公司投入 10%，我投入 4%，總共 14%進入我的新計劃。我27歲。
不要從 401k 中偷竊。如果你把錢拿出來，你將支付 28% 的稅款和 10% 的罰款——只得到 12,960 美元。
在您做任何事情之前，請諮詢線上 refi 計算器，以確保您在收支平衡點之外的房子裡。根據你給出的數字和我做出的一些合理猜測，看起來你會在一年內實現收支平衡。
如果您的新雇主計劃允許貸款，請將其納入新計劃。根據您所說的投入，您應該能夠從大約 15-20k 美元中獲得貸款，這將使您達到 LTV 目標。
在執行此操作之前，請計算：
- 您必須為 401k 貸款支付的款項
- 您可能需要額外的現金來支付結算費用
- 您的抵押貸款的新付款（我認為它會更低）
- 支付您的汽車貸款
並確保您能夠輕鬆處理所有付款。
確保您了解 401k 貸款的貸款條款。了解與未能及時付款相關的處罰。
最後，請注意不要將所有流動現金投入其中——在您有機會重建應急基金之前，您將如何處理在新貸款結束後不久出現的緊急情況？